Fiche de révision : Réglementations et Stratégies Bancaires Modernes

📋 Plan du Cours

1. Impact des réglementations Bâle III/IV, KYC/AML et intégration RSE en agence bancaire
2. Transformation du rôle du conseiller bancaire et du directeur d’agence avec la digitalisation, KYC/AML et RSE
3. Intégration de la RSE dans la stratégie bancaire : produits, relation client, risques et gouvernance
4. Étude de cas agence « Horizon 2030 » : digitalisation, IA et RSE pour améliorer satisfaction et productivité
5. Croissance des crédits verts et financement des projets d’énergie renouvelable en banque
6. Organisation et fonctionnement d’une agence bancaire : organigramme, parcours client et cycle du crédit
7. Gestion des flux, sécurité de la caisse et indicateurs clés de performance en agence
8. Réglementation bancaire : accords de Bâle I à IV, objectifs, fonds propres et ratios de liquidité
9. Principes et enjeux du KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering) en banque
10. Sanctions, gestion des dossiers suspects et rôle de TRACFIN dans la lutte contre le blanchiment
11. Synthèse des accords de Bâle I à IV : évolution des exigences en fonds propres, liquidité et contrôle des risques
12. Quiz et questions clés sur Bâle, KYC, AML et réglementation bancaire

📖 1. Impact des réglementations Bâle III/IV, KYC/AML et intégration RSE en agence bancaire

🔑 Notions clés & Définitions

• Culture du risque : Ensemble des pratiques et attitudes visant à gérer les risques financiers, caractérisée par une réduction de la marge de manœuvre sur les modèles internes et un besoin accru de capital, conformément aux exigences de Bâle III/IV.
• Industrialisation du KYC : Processus de standardisation et d'automatisation de la vérification d'identité et de la gestion des risques clients, transformant le conseiller bancaire en expert du risque et de la responsabilité sociétale, grâce à l'utilisation d'outils digitaux et d'alertes basées sur l'intelligence artificielle.
• Impact en Agence Impact : Conséquences des réglementations sur les pratiques et le rôle des agences bancaires, incluant la transformation du conseiller de vendeur à tiers de confiance, l'utilisation de tableaux de bord et de reporting AnaCredit, ainsi que la gestion renforcée de la conformité et de la relation client.

📝 Points essentiels

• Le pilotage par la donnée, notamment AnaCredit, est essentiel pour équilibrer rentabilité et conformité LCB-FT.
• Le KYC industrialisé transforme le conseiller en expert du risque et de la RSE, avec outils digitaux et scoring risque.
• L'intégration RSE en agence se traduit par la vente de prêts verts, le recueil des préférences durables, et l'analyse des risques physiques et de transition.
• La gouvernance RSE exige une transparence totale sur les frais et impacts, avec reporting extra-financier et lutte contre la corruption.
• Management Pilotage par la donnée (AnaCredit) et équilibre entre rentabilité et conformité LCB-FT.
• Gouvernance Transparence totale sur les frais et impacts.

💡 À retenir

Le pilotage par la donnée, notamment AnaCredit, est essentiel pour équilibrer rentabilité et conformité LCB-FT.

📖 2. Transformation du rôle du conseiller bancaire et du directeur d’agence avec la digitalisation, KYC/AML et RSE

🔑 Notions clés & Définitions

• Exemple concret : Transformation digitale Étude de cas simplifiée d’une agence ayant intégré digital et RSE, résultats sur satisfaction et productivité Cas Agence « Horizon 2030 » Contexte : Une agence urbaine de taille moyenne constatant une baisse de fréquentation de 15 % et
• Management par le sens : Un mode de management favorisant l’autonomie des collaborateurs, l’alignement sur des objectifs mixtes financiers, de satisfaction client (NPS) et d’impact RSE, en opposition à un management hiérarchique strict.
• Rôle du directeur d’agence : La fonction du directeur d’agence évolue d’un gestionnaire focalisé sur le contrôle des opérations vers un ambassadeur orienté vers le conseil complexe et la création de valeur ajoutée.

📝 Points essentiels

• Le conseiller bancaire évolue de vendeur à tiers de confiance et enquêteur grâce aux outils digitaux et KYC automatisé.
• L’intégration d’IA (ex: outil Lucia) réduit le temps de contrôle manuel en filtrant les alertes de fraude pertinentes.
• Le management évolue vers plus d’autonomie, avec des objectifs mixtes financiers, NPS et impact RSE.
• Le Self-Care Assisté permet aux clients de mettre à jour leur dossier KYC via borne digitale sécurisée, améliorant l’expérience client.
• Impact de la réglementation récente
• Bâle III/IV, KYC/AML renforcé, intégration RSE dans la stratégie bancaire KYC/AML renforcé : La conformité comme prioritéKYC/AML renforcé : La conformité comme priorité Impact en Agence Impact Management Rôle Passer de "vendeur" à "tiers de confiance/enquêteur".
• Le conseiller ne traite que les alertes de fraude pertinentes, réduisant le temps de contrôle manuel.

💡 À retenir

La digitalisation, la conformité renforcée et l’engagement RSE transforment profondément les rôles humains en agence bancaire, faisant évoluer le conseiller vers un tiers de confiance et le directeur vers un ambassadeur du conseil à forte valeur ajoutée et du management par le sens.

📖 3. Intégration de la RSE dans la stratégie bancaire : produits, relation client, risques et gouvernance

🔑 Notions clés & Définitions

• Prêts verts : Les prêts verts sont des produits financiers destinés à financer des projets ou investissements durables, notamment dans les énergies renouvelables, et font partie intégrante de la stratégie RSE des banques.
• Fonds ISR : Les fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) sont des produits d'investissement qui intègrent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), proposés dans le cadre de l'offre RSE bancaire.
• Relation client : Relation Client Recueil des préférences de durabilité.
• Virement urgent vers un compte : Elle vient de déposer 8 K€ en espèces sur son compte et demande un virement urgent vers un compte aux Émirats Analyse de Dossier (Le détective de conformité) en espèces sur son compte et demande un virement urgent vers un compte aux Émirats Arabes Unis pour 'un achat de mobilier'.

📝 Points essentiels

• Les produits bancaires intègrent la RSE via la vente de prêts verts et fonds ISR.
• L’analyse des risques intègre les risques physiques et de transition liés au climat, notamment via le Diagnostic de Performance Énergétique (DPE) des biens.
• La gouvernance impose une transparence totale sur les frais et impacts, avec un reporting extra-financier obligatoire.
• La RSE dépasse la conformité pour devenir un engagement stratégique structurant la banque.
• Suivi de la satisfaction client et de l'inclusion financière.

💡 À retenir

La RSE s’inscrit transversalement dans la stratégie bancaire, impactant produits, relation client, risques et gouvernance, avec une démarche stratégique et transparente.

📖 4. Étude de cas agence « Horizon 2030 » : digitalisation, IA et RSE pour améliorer satisfaction et productivité

🔑 Notions clés & Définitions

• L'Agence : Une unité opérationnelle bancaire organisée pour gérer la relation client, les opérations financières et intégrer des outils digitaux et des pratiques responsables.

📝 Points essentiels

• L’espace digital permet aux clients de mettre à jour leur dossier KYC via borne sécurisée avec assistance.
• Deux conseillers formés comme Référents Transition Énergétique ont adopté le zéro papier et se spécialisent sur les prêts verts et fonds ISR.
• L’outil IA Lucia pré-analyse les flux financiers pour réduire le temps de contrôle manuel et cibler les alertes pertinentes.
• L’agence Horizon 2030 a réalloué ses ressources autour du Self-Care Assisté, de l’expertise RSE et de l’IA au service du conseiller.
• Le Scénario de Transformation L'agence décide de réallouer ses ressources autour de trois piliers issus des tendances récentes : ● Le "Self-Care" Assisté : Installation d'un espace digital où les clients peuvent, avec l'aide d'un assistant à l'accueil, mettre à jour leur dossier KYC (scan de pièce d'identité, justificatif de domicile) via une borne sécurisée.
• ● L'IA au service du conseiller : Intégration d'un outil de type Lucia (évoqué dans le Forum Fintech 2025) qui pré-analyse les flux financiers.

💡 À retenir

La digitalisation, l’IA et la RSE combinées dans l’agence Horizon 2030 ont concrètement amélioré la performance et la relation client en agence, en augmentant la satisfaction et la productivité.

📖 5. Croissance des crédits verts et financement des projets d’énergie renouvelable en banque

🔑 Notions clés & Définitions

• Contenu : Directeur d'Agence (DA) : Le chef d'orchestre (management, risques lourds, stratégie locale).lourds, stratégie locale).
• Conformité : Pouvez-vous ouvrir le compte avec une factureConformité : Pouvez-vous ouvrir le compte avec une facture sur Smartphone ?
• Montage : Le montage représente la première étape du cycle du crédit, consistant en l'analyse de la solvabilité du client, notamment l'examen des revenus et charges.
• Crédits verts : Les crédits verts sont des financements dédiés à des projets durables, dont les encours ont atteint 337 milliards d'euros fin 2023, soit une multiplication par quatre depuis 2020.

📝 Points essentiels

• Les encours de crédits verts ont quadruplé entre 2020 (76 Mds€) et 2023 (337 Mds€).
• Le financement des projets d’énergie renouvelable a atteint plus de 73 Mds€ fin 2023, avec une croissance annuelle de +42%.
• Quatre banques françaises figurent dans le top 10 mondial du financement des énergies renouvelables.
• Les banques structurent également des émissions d’obligations vertes et durables, totalisant 100 Mds€ en 2023.
• Cette croissance traduit l’accélération de la transition énergétique portée par le secteur bancaire.
• ● L’encours de financement des projets d’énergie renouvelable s’élève à plus de● L’encours de financement des projets d’énergie renouvelable s’élève à plus de 73 Mds€ à fin 2023 (soit +42% sur un an et +74% sur deux ans).
• ● Les banques tricolores accompagnent la transition de leurs clients via la structuration d’émissions obligataires vertes et durables : 100 Mds€ d’obligations vertes et durables en 2023.

💡 À retenir

L’essor massif et stratégique des financements verts constitue un levier clé de la transition énergétique bancaire, illustré par une croissance exponentielle des encours de crédits verts et des émissions obligataires.

📖 6. Organisation et fonctionnement d’une agence bancaire : organigramme, parcours client et cycle du crédit

🔑 Notions clés & Définitions

• Le Parcours Client : L'ensemble des étapes depuis l'entrée du client dans l'agence jusqu'à la signature électronique, incluant la découverte du besoin, la collecte des pièces KYC, l'équipement et le suivi post-ouverture.
• Objectifs : Les buts visés par l'agence bancaire, notamment la maîtrise de l’organigramme, la compréhension du cycle de vie d'une opération, et la gestion rigoureuse pour assurer performance et conformité.

📝 Points essentiels

• L’organigramme distingue le Front Office (accueil, conseiller), le Middle/Back Office (conformité, administratif) et la direction.
• Le cycle du crédit comprend les étapes de montage, analyse, décision (délégation ou comité de crédit), contrôle et déblocage des fonds.
• Le comité de crédit intervient pour les dossiers qui dépassent la délégation du conseiller ou du directeur d’agence.
• Une gestion rigoureuse de ces processus est essentielle pour la performance et la conformité de l’agence.
• •Comité de crédit : Pour les dossiers hors délégation.
• Back/Middle Office : L'usine (traitement administratif, conformité, déblocage de fonds).

💡 À retenir

Comprendre l’organisation interne et les processus clés permet d’assurer la performance et la conformité d’une agence bancaire.

📖 7. Gestion des flux, sécurité de la caisse et indicateurs clés de performance en agence

🔑 Notions clés & Définitions

• Trésorerie d'agence : La trésorerie d'agence correspond à la gestion de l'encaisse disponible dans l'agence, visant à maintenir un niveau optimal de liquidités sans accumulation excessive de cash dormant.
• Risque : Le risque désigne les menaces liées à la conformité et à la sécurité, identifiées notamment par le nombre de dossiers en suspens et les alertes KYC.
• Qualité : Temps d'attente, NPS (Net Promoter Score).
• Pilotage : Introduction aux PNB (Produit Net Bancaire) et KPI.
• Gestion de la caisse : La gestion de la caisse englobe les procédures visant à sécuriser les flux de liquidités et à optimiser l'encaisse, notamment par la réduction du cash manuel au profit des automates (GAB/DAB).

📝 Points essentiels

• La gestion de la caisse doit équilibrer l'encaisse pour éviter le cash dormant tout en sécurisant les flux via des procédures strictes.
• La réduction du cash manuel est favorisée par l'utilisation d'automates (GAB/DAB).
• Les KPI commerciaux incluent le nombre de RDV, le taux de transformation et la qualité du service (NPS).
• Le PNB mesure la rentabilité globale de l'agence, intégrant commissions et intérêts.
• Le taux de dossiers conformes et les alertes KYC sont des indicateurs clés de qualité et de risque.
• Qualité (Le risque) Taux de dossiers conformes / Note NPS (Satisfaction).
• Gestion des Flux : La caisse (de moins en moins de cash) et la sécurité.

💡 À retenir

Appréhender la gestion opérationnelle quotidienne et les indicateurs essentiels permet de piloter efficacement une agence bancaire.

📖 8. Réglementation bancaire : accords de Bâle I à IV, objectifs, fonds propres et ratios de liquidité

🔑 Notions clés & Définitions

• Ratio de liquidité (LCR) : Un ratio imposant aux banques de détenir suffisamment d'actifs liquides pour couvrir leurs sorties de fonds sur une période de 30 jours en cas de panique bancaire.
• Bâle I (1988) - "La base" : Le premier accord bancaire introduisant le Ratio Cooke, qui exige que les banques détiennent au moins 8% de fonds propres par rapport à leurs crédits.
• Bâle III (Le pilier actuel) : Bâle III (Le pilier actuel) : Renforcement des fonds propres suite à 2008.

📝 Points essentiels

• Bâle I (1988) a introduit le Ratio Cooke imposant 8% de fonds propres face aux crédits.
• Bâle III a renforcé les fonds propres et introduit le LCR pour garantir une liquidité suffisante sur 30 jours.
• Le NSFR impose un financement stable sur un horizon d’un an pour renforcer la résilience du système bancaire.
• Les accords de Bâle visent à assurer la solvabilité, la liquidité et la stabilité du système bancaire.
• Bâle I (1988) – Le Ratio Cooke Bâle I (1988) – Le Ratio Cooke Bâle I (1988) – Le Ratio Cooke Les limites de Bâle I Les banques ont eu tendance à prêter davantage aux projets risqués (puisque le coût en capital était le même mais le gain potentiel plus élevé), ce qui a dégradé la sécurité globale.

💡 À retenir

Comprendre l’évolution progressive des accords de Bâle permet de saisir leur impact sur les exigences prudentielles en matière de fonds propres et de liquidité dans le secteur bancaire.

📖 9. Principes et enjeux du KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering) en banque

🔑 Notions clés & Définitions

• KYC (Know Your Customer) : KYC (Know Your Customer) – Le "Qui est-ce ?
• AML (Anti-Money Laundering) : AML (Anti-Money Laundering) – La lutte contre le blanchiment Contenu : RSE – La Banque "Verte" et Responsable Contenu : Financement durable.

📝 Points essentiels

• Le KYT analyse la logique des opérations en temps réel pour détecter des anomalies ou opérations inhabituelles, contribuant à la lutte contre le blanchiment.
• L’AML vise à prévenir et détecter le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, en conformité avec la réglementation et la conformité bancaire.
• La conformité KYC/AML est une priorité réglementaire pour sécuriser la relation bancaire et éviter les sanctions.
• Le conseiller doit connaître le profil de risque, notamment si le client est politiquement exposé (PPE), et suivre l'évolution de ses activités.
• Profil de risque : Est-ce un client politiquement exposé (PPE) ?
• Éthique : Empêcher le financement du terrorisme et le blanchiment.

💡 À retenir

Comprendre les fondements et la portée des dispositifs KYC/AML est essentiel pour garantir la sécurité et la conformité dans la relation bancaire.

📖 10. Sanctions, gestion des dossiers suspects et rôle de TRACFIN dans la lutte contre le blanchiment

🔑 Notions clés & Définitions

• TRACFIN : Organisme d’État chargé de recueillir et d’analyser les déclarations de soupçon relatives au blanchiment d’argent et au financement du terrorisme.
• Demande un virement urgent vers : Demande d’exécution rapide d’un transfert d’argent, qui peut susciter une suspicion si elle est accompagnée de signaux d’alerte ou d’éléments incohérents.

📝 Points essentiels

• TRACFIN recueille et analyse les déclarations de soupçon liées au blanchiment d’argent, en lien avec la réglementation.
• Le conseiller doit détecter les signaux d’alerte (Red Flags) et poser des questions sans accuser, pour évaluer la légitimité des opérations.
• La déclaration de soupçon est obligatoire en cas de doute sur l’origine des fonds ou d’incohérence dans le dossier.
• Les sanctions en cas de non-conformité ou de manquement à la lutte contre le blanchiment peuvent être lourdes, justifiant une gestion rigoureuse des dossiers suspects.
• Une gestion rigoureuse des dossiers suspects protège la banque et préserve sa licence d’exploitation.
• A- Le ciblage marketing pour les offres de prêts personnelA- Le ciblage marketing pour les offres de prêts personnel B- La détection du besoin lors d’un entretien client C- La négociation du taux d’intérêt avec le client D- Le contrôle des pièces justificatives & le déblocage des fonds Le terme KYC (Know Your Customer) implique l'obligation pour le banquier de vérifier A- La liste de ses amis & relations sur les réseaux sociaux B- Sa préférence pour les agences physiques ou digitales C- Uniquement le solde de ses comptes dans la banques D- L’identité du client, son domicile & l’origine de ses fonds Qu'est-ce que l'Output Floor introduit par les finalisations de Bâle III (souvent appelé Bâle IV) ?
• A- Garantir que la banque dispose de suffisamment de cas pour tenir 30 jours en cas de crise B- Maximiser les profits sur les produits d’épargne financière C- Remplacer le besoin de fonds propres par des actifs immobiliers D- Limiter le montant total des crédits immobiliers accordés Quelle étape du cycle de vie d'un crédit est principalement gérée par le Middle ou Back-office ?

💡 À retenir

TRACFIN recueille et analyse les déclarations de soupçon liées au blanchiment d’argent, en lien avec la réglementation.

📖 11. Synthèse des accords de Bâle I à IV : évolution des exigences en fonds propres, liquidité et contrôle des risques

🔑 Notions clés & Définitions

• Banking : Secteur d'activité qui consiste à gérer des dépôts, accorder des crédits et effectuer des opérations financières sous un cadre réglementaire.
• Ratio de levier : Mesure introduite par Bâle III qui limite l'endettement total d'une banque en imposant un seuil minimal de fonds propres par rapport à l'exposition totale, indépendamment du risque.
• Coussins de sécurité : Réserves additionnelles de fonds propres exigées par Bâle III pour renforcer la capacité des banques à absorber les pertes en période de crise.
• Exigences en fonds propres mieux : Niveaux minimaux de capitaux propres que les banques doivent détenir pour couvrir leurs risques, renforcés progressivement depuis Bâle I afin de mieux refléter l'ensemble des risques bancaires.

📝 Points essentiels

• Bâle I posait un ratio simple de solvabilité (8%) basé uniquement sur le crédit.
• Bâle II a introduit trois piliers : fonds propres, surveillance prudentielle et discipline de marché.
• Bâle III a renforcé les exigences en fonds propres, introduit le ratio de levier et les coussins de sécurité.
• Bâle IV vise à stopper l’optimisation excessive et à restaurer la comparabilité des modèles internes.
• Le Shadow Banking et la titrisation ont été identifiés comme des risques non couverts par les premières normes.
• 3 Piliers (Fonds propres, Surveillance, Discipline).

💡 À retenir

Bâle I posait un ratio simple de solvabilité (8%) basé uniquement sur le crédit.

📖 12. Quiz et questions clés sur Bâle, KYC, AML et réglementation bancaire

🔑 Notions clés & Définitions

📝 Points essentiels

• Le quiz couvre les objectifs des ratios de liquidité, étapes du cycle de crédit, et obligations KYC.
• Les questions clés testent la compréhension des accords de Bâle, du rôle de TRACFIN et des procédures AML.
• Ce module permet de valider les connaissances essentielles pour la conformité et la gestion des risques.

💡 À retenir

L’évaluation interactive permet de renforcer la maîtrise des concepts clés en banque et leur application pratique, notamment en matière de conformité, gestion des risques et réglementation.

🧩 Compléments de couverture

1. Détail source à réviser : de la réglementation récente Bâle III/IV, KYC/AML renforcé, intégration RSE dans la stratégie bancaire Impact de la réglementation récente Bâle III/IV, KYC/AML renforcé, intégration RSE dans la stratégie bancaire Bâle II (Source: "de la réglementation récente Bâle III/IV, KYC/AML renforcé, intégration RSE dans la stratégie bancaire Impact de la réglementation récente Bâle III/IV, KYC/AML renforcé, intégration RSE dans la stratégie bancaire Bâle III/IV : La culture du risque et de la donnéeBâle III/IV : La culture du risque et de la donnée Niveau Conséquence Majeure Banque")
2. Détail source à réviser : et de la donnée Niveau Conséquence Majeure Banque Réduction de la marge de manœuvre sur les modèles internes et besoin accru de capital. Management Pilotage par la donnée (AnaCredit) et équilibre entre rentabilité et con (Source: "et de la donnée Niveau Conséquence Majeure Banque Réduction de la marge de manœuvre sur les modèles internes et besoin accru de capital. Management Pilotage par la donnée (AnaCredit) et équilibre entre rentabilité et conformité LCB-FT. Agence Industrialisation du KYC et transformation du conseiller en expert du risque et de la RSE. Impact de la")
3. Détail source à réviser : intégration RSE dans la stratégie bancaire KYC/AML renforcé : La conformité comme prioritéKYC/AML renforcé : La conformité comme priorité Impact en Agence Impact Management Rôle Passer de "vendeur" à "tiers de confiance/ (Source: "intégration RSE dans la stratégie bancaire KYC/AML renforcé : La conformité comme prioritéKYC/AML renforcé : La conformité comme priorité Impact en Agence Impact Management Rôle Passer de "vendeur" à "tiers de confiance/enquêteur". Passer de "commercial" à "pilote de risques". Outils KYC digital, alertes IA (Lucia), scoring risque. Tableaux de bord")
4. Détail source à réviser : Défi majeur Faire accepter l'intrusivité des questions aux clients (Rapport CCSF 2025). Équilibrer rentabilité et exigences réglementaires strictes. Objectif Prévention de la fraude et des "comptes rebonds". Sécurité fin (Source: "Défi majeur Faire accepter l'intrusivité des questions aux clients (Rapport CCSF 2025). Équilibrer rentabilité et exigences réglementaires strictes. Objectif Prévention de la fraude et des "comptes rebonds". Sécurité financière et protection de la licence bancaire. Impact de la réglementation récente • Bâle III/IV, KYC/AML renforcé, intégration RSE dans")
5. Détail source à réviser : RSE : De la conformité à l'engagement Domaine Impact en Agence Impact pour le Management Produits Vente de prêts verts et fonds ISR. Allocation de ressources vers des secteurs durables. Relation Client Recueil des préfér (Source: "RSE : De la conformité à l'engagement Domaine Impact en Agence Impact pour le Management Produits Vente de prêts verts et fonds ISR. Allocation de ressources vers des secteurs durables. Relation Client Recueil des préférences de durabilité. Suivi de la satisfaction client et de l'inclusion financière. Risques Analyse du DPE (Performance énergétique) des")
6. Détail source à réviser : et de transition (ACPR). Gouvernance Transparence totale sur les frais et impacts. Reporting extra-financier et lutte contre la corruption. Exemple concret : transformation digitale Étude de cas simplifiée d’une agence a (Source: "et de transition (ACPR). Gouvernance Transparence totale sur les frais et impacts. Reporting extra-financier et lutte contre la corruption. Exemple concret : transformation digitale Étude de cas simplifiée d’une agence ayant intégré digital et RSE, résultats sur satisfaction et productivité Cas Agence « Horizon 2030 » Contexte : Une agence urbaine de")
7. Détail source à réviser : fréquentation de 15 % et une hausse du temps administratif lié au KYC. 1. Le Scénario de Transformation L'agence décide de réallouer ses ressources autour de trois piliers issus des tendances récentes : ● Le "Self-Care" (Source: "fréquentation de 15 % et une hausse du temps administratif lié au KYC. 1. Le Scénario de Transformation L'agence décide de réallouer ses ressources autour de trois piliers issus des tendances récentes : ● Le "Self-Care" Assisté : Installation d'un espace digital où les clients peuvent, avec l'aide d'un assistant à l'accueil, mettre à jour leur dossier KYC")
8. Détail source à réviser : de domicile) via une borne sécurisée. ● L'Expertise RSE : Formation de deux conseillers pour devenir "Référents Transition Énergétique". Ils n'utilisent plus de papier (zéro papier en rendez-vous) et se spécialisent sur (Source: "de domicile) via une borne sécurisée. ● L'Expertise RSE : Formation de deux conseillers pour devenir "Référents Transition Énergétique". Ils n'utilisent plus de papier (zéro papier en rendez-vous) et se spécialisent sur le Prêt Vert et les fonds ISR mentionnés dans le document Eco Bref RSE. ● L'IA au service du conseiller : Intégration d'un outil de")
9. Détail source à réviser : 2025) qui pré-analyse les flux financiers. Le conseiller ne traite que les alertes de fraude pertinentes, réduisant le temps de contrôle manuel. Exemple concret : transformation digitale Étude de cas simplifiée d’une age (Source: "2025) qui pré-analyse les flux financiers. Le conseiller ne traite que les alertes de fraude pertinentes, réduisant le temps de contrôle manuel. Exemple concret : transformation digitale Étude de cas simplifiée d’une agence ayant intégré digital et RSE, résultats sur satisfaction et productivité Cas Agence « Horizon 2030 » Question : Dans cas Agence")
10. Détail source à réviser : se trompe et bloque par erreur le compte d'un client fidèle pour suspicion de blanchiment, comment le manager doit-il gérer la situation pour ne pas briser la relation de confiance ? Quiz rapide (QCM) 1) Quel facteur a l (Source: "se trompe et bloque par erreur le compte d'un client fidèle pour suspicion de blanchiment, comment le manager doit-il gérer la situation pour ne pas briser la relation de confiance ? Quiz rapide (QCM) 1) Quel facteur a le plus accéléré la digitalisation ? (pandémie, néobanques, Bâle III) et pourquoi ? 2) Quel produit relève de la RSE ? (crédit")
11. Détail source à réviser : ?vert, carte standard) et pourquoi ? Travail en sous-groupe Comment la digitalisation et la RSE transforment-elles le rôle du directeur d’agence ? Avant (Le Gestionnaire) Après (L'Ambassadeur) Focus sur le contrôle des o (Source: "?vert, carte standard) et pourquoi ? Travail en sous-groupe Comment la digitalisation et la RSE transforment-elles le rôle du directeur d’agence ? Avant (Le Gestionnaire) Après (L'Ambassadeur) Focus sur le contrôle des opérations. Focus sur la valeur ajoutée et le conseil complexe. Comment la digitalisation et la RSE transforment-elles le rôle du")
12. Détail source à réviser : strict. Management par le sens et l'autonomie. Objectifs purement financiers. Objectifs mixtes (Financier + NPS + Impact RSE). Réaction aux flux physiques. Proactivité via les canaux digitaux. Accélération pour la transi (Source: "strict. Management par le sens et l'autonomie. Objectifs purement financiers. Objectifs mixtes (Financier + NPS + Impact RSE). Réaction aux flux physiques. Proactivité via les canaux digitaux. Accélération pour la transition énergétique Évolution des encours de crédits verts et durables (en Mds€) (Source : FBF) 2020 : 76 2021 : 100 2022 : 216 2023 :")
13. Détail source à réviser : 337 Mds€ à fin 2023. C’est quatre fois plus qu’en 2020. ● L’encours de financement des projets d’énergie renouvelable s’élève à plus de● L’encours de financement des projets d’énergie renouvelable s’élève à plus de 73 Md (Source: "337 Mds€ à fin 2023. C’est quatre fois plus qu’en 2020. ● L’encours de financement des projets d’énergie renouvelable s’élève à plus de● L’encours de financement des projets d’énergie renouvelable s’élève à plus de 73 Mds€ à fin 2023 (soit +42% sur un an et +74% sur deux ans). 4 banques françaises se placent dans le top 10 du marché mondial. ● Les banques")
14. Détail source à réviser : de leurs clients via la structuration d’émissions obligataires vertes et durables : 100 Mds€ d’obligations vertes et durables en 2023. Conclusion Synthèse : digitalisation, RSE, réglementation récente, rôle du manager ➔ (Source: "de leurs clients via la structuration d’émissions obligataires vertes et durables : 100 Mds€ d’obligations vertes et durables en 2023. Conclusion Synthèse : digitalisation, RSE, réglementation récente, rôle du manager ➔ La Digitalisation ➔ RSE ➔ Réglementation ➔ Le Rôle du Manager Ressources complémentaires Lectures et rapports récents sur digitalisation")
15. Détail source à réviser : 07/20211205_impact_covid_treso.pdf07/20211205_impact_covid_treso.pdf https://www.banque-france.fr/fr/publications-et- statistiques/publications/responsabilite-societale-des-entreprises https://www.banque-france.fr/fr/pub (Source: "07/20211205_impact_covid_treso.pdf07/20211205_impact_covid_treso.pdf https://www.banque-france.fr/fr/publications-et- statistiques/publications/responsabilite-societale-des-entreprises https://www.banque-france.fr/fr/publications-et- statistiques/publications/rapport-20242025-du-ccsf")
16. Détail source à réviser : Session 2 : Organisation et Fonctionnement L'Agence comme Centre de Profit : Pourquoi une organisation rigoureuse ? L'Organigramme : Qui fait quoi ? (Front, Middle, Back Office). Le Parcours Client : De l'entrée dans l'a (Source: "Session 2 : Organisation et Fonctionnement L'Agence comme Centre de Profit : Pourquoi une organisation rigoureuse ? L'Organigramme : Qui fait quoi ? (Front, Middle, Back Office). Le Parcours Client : De l'entrée dans l'agence à la signature électronique.Le Parcours Client : De l'entrée dans l'agence à la signature")
17. Détail source à réviser : Analyse → Décision → Déblocage. Gestion des Flux : La caisse (de moins en moins de cash) et la sécurité. Pilotage : Introduction aux PNB (Produit Net Bancaire) et KPI. Quiz : "Qui est responsable de la conformité du doss (Source: "Analyse → Décision → Déblocage. Gestion des Flux : La caisse (de moins en moins de cash) et la sécurité. Pilotage : Introduction aux PNB (Produit Net Bancaire) et KPI. Quiz : "Qui est responsable de la conformité du dossier ?" L'Agence : Une Micro-Entreprise au Service du Client. Objectifs : Maîtriser l’organigrammeMaîtriser l’organigramme Comprendre le")
18. Détail source à réviser : la performance. L'Organigramme - Qui fait quoi ? Contenu : Directeur d'Agence (DA) : Le chef d'orchestre (management, risques lourds, stratégie locale).lourds, stratégie locale). Conseiller de Clientèle (Particuliers/Pro (Source: "la performance. L'Organigramme - Qui fait quoi ? Contenu : Directeur d'Agence (DA) : Le chef d'orchestre (management, risques lourds, stratégie locale).lourds, stratégie locale). Conseiller de Clientèle (Particuliers/Pros) : Le moteur (gestion de portefeuille, vente, conseil). Chargé d'Accueil : La vitrine (orientation, opérations courantes, détection de")
19. Détail source à réviser : (traitement administratif, conformité, déblocage de fonds). Le Processus d'Accueil et d'Ouverture Contenu :Contenu : Découverte : Identification du besoin (pourquoi vient-il ?). Entrée en relation : Collecte des pièces ( (Source: "(traitement administratif, conformité, déblocage de fonds). Le Processus d'Accueil et d'Ouverture Contenu :Contenu : Découverte : Identification du besoin (pourquoi vient-il ?). Entrée en relation : Collecte des pièces (KYC) et signature de la convention. Équipement : Carte, accès banque à distance, assurances. Suivi : Appel de bienvenue à J+7. Mise en")
20. Détail source à réviser : dans la région. Elle souhaite ouvrir un compte rapidement car son employeur en a besoin pour le virement de son salaire demain. Elle a sa carte d'identité mais a oublié son justificatif de domicile (elle a juste une fact (Source: "dans la région. Elle souhaite ouvrir un compte rapidement car son employeur en a besoin pour le virement de son salaire demain. Elle a sa carte d'identité mais a oublié son justificatif de domicile (elle a juste une facture sur son email). Questions : Conformité : Pouvez-vous ouvrir le compte avec une factureConformité : Pouvez-vous ouvrir le compte avec")
21. Détail source à réviser : : Quel service de "Banque à distance" lui proposez-vous immédiatement pour qu'elle puisse transmettre son RIB à son employeur ? RSE : Comment lui proposez-vous de passer au "Zéro Papier" dès l'ouverture ? Le Cycle du Cré (Source: ": Quel service de "Banque à distance" lui proposez-vous immédiatement pour qu'elle puisse transmettre son RIB à son employeur ? RSE : Comment lui proposez-vous de passer au "Zéro Papier" dès l'ouverture ? Le Cycle du Crédit et du Back-office Un schéma cyclique (Montage Analyse Décision Mise à disposition) •Contenu : •Montage : Analyse de la solvabilité")
22. Détail source à réviser : d'aide à la décision. •Comité de crédit : Pour les dossiers hors délégation. •Édition de l'offre : Respect des délais légaux (Loi Scrivener). Le Cycle de Vie d'une Opération (Exemple : Prêt Personnel) Étape 1 : La Détect (Source: "d'aide à la décision. •Comité de crédit : Pour les dossiers hors délégation. •Édition de l'offre : Respect des délais légaux (Loi Scrivener). Le Cycle de Vie d'une Opération (Exemple : Prêt Personnel) Étape 1 : La Détection (Front Office) Action : Le conseiller identifie un besoin (ex: achat voiture) lors d'un entretien ou via une alerte CRM. Étape")
23. Détail source à réviser : : Saisie des revenus/charges. Le système génère un "Score" (Vert, Orange, Rouge). Étape 3 : La Décision (Délégation)Étape 3 : La Décision (Délégation) Action : Le conseiller valide (s'il a la délégation) ou le Directeur (Source: ": Saisie des revenus/charges. Le système génère un "Score" (Vert, Orange, Rouge). Étape 3 : La Décision (Délégation)Étape 3 : La Décision (Délégation) Action : Le conseiller valide (s'il a la délégation) ou le Directeur d'Agence signe électroniquement. Étape 4 : Le Contrôle & Déblocage (Middle/Back Office) Action : Vérification des pièces justificatives")
24. Détail source à réviser : des fonds sur le compte. Étape 5 : Le Suivi (Post-Vente) Action : Gestion des échéances et, si besoin, recouvrement amiable en cas d'impayé. La Gestion de la Caisse et des Flux Contenu : Sécurité : Procédures d'ouverture (Source: "des fonds sur le compte. Étape 5 : Le Suivi (Post-Vente) Action : Gestion des échéances et, si besoin, recouvrement amiable en cas d'impayé. La Gestion de la Caisse et des Flux Contenu : Sécurité : Procédures d'ouverture, double commande. Automatisation : Réduction du cash manuel au profit des automates (GAB/DAB). Trésorerie d'agence : Optimiser")
25. Détail source à réviser : d'agence : Optimiser l'encaisse (ne pas avoir trop de cash dormant). Indicateurs de Performance (KPI) Contenu : Commercial : Nombre de RDV par jour, taux de transformation. Financier : Évolution des encours de dépôts et (Source: "d'agence : Optimiser l'encaisse (ne pas avoir trop de cash dormant). Indicateurs de Performance (KPI) Contenu : Commercial : Nombre de RDV par jour, taux de transformation. Financier : Évolution des encours de dépôts et de crédits. Qualité : Temps d'attente, NPS (Net Promoter Score). Risque : Nombre de dossiers en suspens, alertes KYC. Axe de Pilotage")
26. Détail source à réviser : Activité (L'effort) Nombre de RDV par semaine / Taux de contacts sortants. Le moteur tourne-t-il ? Efficacité (Le résultat) Taux de transformation (RDV Vente). Sommes-nous convaincants ? Rentabilité (Le gain) Produit Net (Source: "Activité (L'effort) Nombre de RDV par semaine / Taux de contacts sortants. Le moteur tourne-t-il ? Efficacité (Le résultat) Taux de transformation (RDV Vente). Sommes-nous convaincants ? Rentabilité (Le gain) Produit Net Bancaire (PNB) généré (commissions + intérêts). L'agence gagne-t-elle de l'argent ? Qualité (Le risque) Taux de dossiers conformes / Note")
27. Détail source à réviser : bien fait et le client est-il content ? Votre agence a atteint 120% de ses objectifs de vente de crédits, mais votre taux de dossiers refusés par le Back-office est de 40%mais votre taux de dossiers refusés par le Back-o (Source: "bien fait et le client est-il content ? Votre agence a atteint 120% de ses objectifs de vente de crédits, mais votre taux de dossiers refusés par le Back-office est de 40%mais votre taux de dossiers refusés par le Back-office est de 40% pour paperasse manquante. Votre performance est-elle bonne ?" Travail en sous-groupe Création d'un Organigramme Support")
28. Détail source à réviser : reprenez une agence de centre-ville en perte de vitesse. Équipe : 4 personnes. Problème : Les clients se plaignent de l'attente et le back-office rejetteProblème : Les clients se plaignent de l'attente et le back-office (Source: "reprenez une agence de centre-ville en perte de vitesse. Équipe : 4 personnes. Problème : Les clients se plaignent de l'attente et le back-office rejetteProblème : Les clients se plaignent de l'attente et le back-office rejette 30% des dossiers pour erreurs. Mission : 1. Redessinez l'organigramme. 2. Qui s'occupe de vérifier les dossiers avant envoi ? 3.")
29. Détail source à réviser : pour réduire l'attente ? Session 3 : Réglementation (Bâle, RSE, AML/KYC) Pourquoi réguler ? Accords de Bâle (Simplifiés) KYC (Know Your Customer) AML (Anti-Money Laundering)AML (Anti-Money Laundering) RSE Sanction (Source: "pour réduire l'attente ? Session 3 : Réglementation (Bâle, RSE, AML/KYC) Pourquoi réguler ? Accords de Bâle (Simplifiés) KYC (Know Your Customer) AML (Anti-Money Laundering)AML (Anti-Money Laundering) RSE Sanctions Cas pratique : Le client qui dépose 10 000€ en espèces sans justificatif. Pourquoi tant de règles ?Pourquoi tant de règles ? Contenu :")
30. Détail source à réviser : en chaîne. Protection du déposant : Garantir que l'argent du client est disponible. Éthique : Empêcher le financement du terrorisme et le blanchiment. De Bâle à Bâle Les Accords de Bâle (I, II, III, IV) Contenu : Le Rati (Source: "en chaîne. Protection du déposant : Garantir que l'argent du client est disponible. Éthique : Empêcher le financement du terrorisme et le blanchiment. De Bâle à Bâle Les Accords de Bâle (I, II, III, IV) Contenu : Le Ratio de Solvabilité : La banque doit posséder des "fonds propres" pour couvrir ses risques. doit posséder des "fonds propres" pour")
31. Détail source à réviser : actuel) : Renforcement des fonds propres suite à 2008. Ratio de liquidité (LCR) : Avoir assez de cash pour tenir 30 jours en cas de panique bancaire. Bâle I (1988) - "La base" : Création du Ratio Cooke. On demande 8% de (Source: "actuel) : Renforcement des fonds propres suite à 2008. Ratio de liquidité (LCR) : Avoir assez de cash pour tenir 30 jours en cas de panique bancaire. Bâle I (1988) - "La base" : Création du Ratio Cooke. On demande 8% de fonds propres face aux crédits. Bâle II (2004) - "La précision" : On affine le calcul et introduction des notations (rating) Bâle III")
32. Détail source à réviser : la crise de 2008, les Les Accords de Bâle (I, II, III, IV) Bâle III (2010/2013) - "L'électrochoc" : Suite à la crise de 2008, les banques n'avaient pas assez de cash immédiat. On crée le LCR (Liquidité à 30 jours) : la b (Source: "la crise de 2008, les Les Accords de Bâle (I, II, III, IV) Bâle III (2010/2013) - "L'électrochoc" : Suite à la crise de 2008, les banques n'avaient pas assez de cash immédiat. On crée le LCR (Liquidité à 30 jours) : la banque doit pouvoir survivre à un "bank run" (retraits massifs) pendant un mois. Bâle IV (Finalisation de Bâle III) Pourquoi est-ce")
33. Détail source à réviser : (I, II, III, IV) Pourquoi est-ce important pour un DA ? KYC (Know Your Customer) – Le "Qui est-ce ?" Contenu : Identification : Identité, domicile, profession. Origine des fonds : D'où vient l'argent ? (Héritage, salaire (Source: "(I, II, III, IV) Pourquoi est-ce important pour un DA ? KYC (Know Your Customer) – Le "Qui est-ce ?" Contenu : Identification : Identité, domicile, profession. Origine des fonds : D'où vient l'argent ? (Héritage, salaire, vente immobilière).Origine des fonds : D'où vient l'argent ? (Héritage, salaire, vente immobilière). Profil de risque : Est-ce un client")
34. Détail source à réviser : les clients, suivre leur évolution tant économique que juridique et traduire cette connaissance dans les outils devient une obligation incontournable KYC Know Your Customer LCB- FT KYT Know Your Transaction Connaissance (Source: "les clients, suivre leur évolution tant économique que juridique et traduire cette connaissance dans les outils devient une obligation incontournable KYC Know Your Customer LCB- FT KYT Know Your Transaction Connaissance de la Know Your Customer Connaissance du Client FT Connaissance de la Transaction avec justificatifs QUIQUI Concept Question posée")
35. Détail source à réviser : et d'où vient son argent ?" Statique / Mise à jour périodique "Est-ce que cette KYT "Est-ce que cette opération est logique par rapport à son activité ?" Dynamique / Temps réel AML (Anti-Money Laundering) – La lutte cont (Source: "et d'où vient son argent ?" Statique / Mise à jour périodique "Est-ce que cette KYT "Est-ce que cette opération est logique par rapport à son activité ?" Dynamique / Temps réel AML (Anti-Money Laundering) – La lutte contre le blanchiment Contenu : •Blanchiment •Le rôle du conseiller •TRACFIN : L'organisme d'État à qui la banque déclare les soupçons. AML")
36. Détail source à réviser : le blanchiment Contenu : RSE – La Banque "Verte" et Responsable Contenu : Financement durable. Inclusion bancaire. Transparence . Sanctions Consigne : Voici le dossier de Mme Martin. Elle est coiffeuse à domicile. Ell (Source: "le blanchiment Contenu : RSE – La Banque "Verte" et Responsable Contenu : Financement durable. Inclusion bancaire. Transparence . Sanctions Consigne : Voici le dossier de Mme Martin. Elle est coiffeuse à domicile. Elle vient de déposer 8 K€ en espèces sur son compte et demande un virement urgent vers un compte aux Émirats Analyse de Dossier (Le")
37. Détail source à réviser : son compte et demande un virement urgent vers un compte aux Émirats Arabes Unis pour 'un achat de mobilier'. Son revenu déclaré est de 1 500 €/mois. 1.Quels sont les signaux d'alerte (Red Flags) ? 2.Quelles questions lui (Source: "son compte et demande un virement urgent vers un compte aux Émirats Arabes Unis pour 'un achat de mobilier'. Son revenu déclaré est de 1 500 €/mois. 1.Quels sont les signaux d'alerte (Red Flags) ? 2.Quelles questions lui posez-vous (sans l'accuser) ? 3.Quelles pièces justificatives demandez-vous ? QUIZ Quel est l'objectif principal du ratio de liquidité")
38. Détail source à réviser : réseaux sociaux B- Sa préférence pour les agences physiques ou digitales C- Uniquement le solde de ses comptes dans la banques D- L’identité du client, son domicile & l’origine de ses fonds Qu'est-ce que l'Output Floor i (Source: "réseaux sociaux B- Sa préférence pour les agences physiques ou digitales C- Uniquement le solde de ses comptes dans la banques D- L’identité du client, son domicile & l’origine de ses fonds Qu'est-ce que l'Output Floor introduit par les finalisations de Bâle III (souvent appelé Bâle IV) ? A- Le taux d’intérêt minimum que la banque peut appliquer à un crédit")
39. Détail source à réviser : des modèles internes des banques par rapport à la méthode standard C- Une limite sur les salaires des DA D- Le montant minimal de cash présent dans chaque distributeur Quelle est la mission principale de TRACFIN dans l'é (Source: "des modèles internes des banques par rapport à la méthode standard C- Une limite sur les salaires des DA D- Le montant minimal de cash présent dans chaque distributeur Quelle est la mission principale de TRACFIN dans l'écosystème bancaire ? A- Auditer la sécurité informatique des applications mobiles bancaires B-Recueillir & analyser les déclarations de")
40. Détail source à réviser : C- Gérer les réclamations des clients D- Fixer les taux directeurs pour la zone euro De Bâle à Bâle Partie 1 : De Bâle I à Bâle IV L'évolution de la régulation bancaire : de Bâle I à Bâle IV. Bâle I (1988) – Le Ratio Coo (Source: "C- Gérer les réclamations des clients D- Fixer les taux directeurs pour la zone euro De Bâle à Bâle Partie 1 : De Bâle I à Bâle IV L'évolution de la régulation bancaire : de Bâle I à Bâle IV. Bâle I (1988) – Le Ratio Cooke Bâle I (1988) – Le Ratio Cooke Bâle I (1988) – Le Ratio Cooke Les limites de Bâle I Les banques ont eu tendance à prêter")
41. Détail source à réviser : en capital était le même mais le gain potentiel plus élevé), ce qui a dégradé la sécurité globale.potentiel plus élevé), ce qui a dégradé la sécurité globale. Bâle II (2004) Un champ plus large pour les modèles Bâle II ( (Source: "en capital était le même mais le gain potentiel plus élevé), ce qui a dégradé la sécurité globale.potentiel plus élevé), ce qui a dégradé la sécurité globale. Bâle II (2004) Un champ plus large pour les modèles Bâle II (2004) Des exigences en fonds propres mieux en adéquation avec les risques Bâle II (2004) La Crise de 2007-2008 – Le déclencheur de Bâle")
42. Détail source à réviser : Fonds Propres Mieux prendre en compte tous les risques des banques Bâle III – Les Ratios de Liquidité Limites de Bâle III Exemple : Shadow Banking : Titrisation (Le modèle Originate-to-distribute)Shadow Banking : Titri (Source: "Fonds Propres Mieux prendre en compte tous les risques des banques Bâle III – Les Ratios de Liquidité Limites de Bâle III Exemple : Shadow Banking : Titrisation (Le modèle Originate-to-distribute)Shadow Banking : Titrisation (Le modèle Originate-to-distribute) Buy Now Pay Later Synthèse Bâle I à III Caractéristiques Bâle I (1988) Bâle II (2004) Bâle III")
43. Détail source à réviser : minimale (Ratio Cooke). Adéquation des fonds propres aux risques réels. Résilience globale, Liquidité et Levier. Risques couverts Crédit uniquement (puis Marché en 1996). Crédit + Marché + Opérationnel. Crédit + Marché + (Source: "minimale (Ratio Cooke). Adéquation des fonds propres aux risques réels. Résilience globale, Liquidité et Levier. Risques couverts Crédit uniquement (puis Marché en 1996). Crédit + Marché + Opérationnel. Crédit + Marché + Opérationnel + Risque Systémique. Structure Un seul ratio simple. 3 Piliers (Fonds propres, Surveillance, Discipline). 3 Piliers")
44. Détail source à réviser : du risque Forfaitaire (ex: 100% pour toutes les entreprises). Finesse (utilisation des notes/ratings et modèles internes). Prudente (durcissement des modèles et des actifs acceptés). Fonds Propres Capital large (8% du to (Source: "du risque Forfaitaire (ex: 100% pour toutes les entreprises). Finesse (utilisation des notes/ratings et modèles internes). Prudente (durcissement des modèles et des actifs acceptés). Fonds Propres Capital large (8% du total). Capital large (8% du total). Focus sur le Core Tier 1 (qualité supérieure du capital). Liquidité Non traitée. Non traitée. LCR")
45. Détail source à réviser : Non traité. Non traité. Ratio de Levier (limite l'endettement total). Levier de sécurité Aucun. Aucun. Coussins de sécurité (réserves pour les crises). Bâle IV Passer de Bâle III à Bâle IV 1. Stopper "l'optimisation" exc (Source: "Non traité. Non traité. Ratio de Levier (limite l'endettement total). Levier de sécurité Aucun. Aucun. Coussins de sécurité (réserves pour les crises). Bâle IV Passer de Bâle III à Bâle IV 1. Stopper "l'optimisation" excessive1. Stopper "l'optimisation" excessive 2. Restaurer la comparabilité 3. Réduire la complexité et l'opacité Exemple Pratique Une")
46. Détail source à réviser : de prêts immobiliers et d'entreprises. 1. Les données de calcul •Total RWA via modèles internes (IRB) : 400 M€ •Total RWA via approche standardisée (SA) : 600 M€•Total RWA via approche standardisée (SA) : 600 M€ 2. Appli (Source: "de prêts immobiliers et d'entreprises. 1. Les données de calcul •Total RWA via modèles internes (IRB) : 400 M€ •Total RWA via approche standardisée (SA) : 600 M€•Total RWA via approche standardisée (SA) : 600 M€ 2. Application du plancher (Output Floor) On calcule le seuil de 72,5 % sur l'approche standard : 600 M€ \ 0,725 = 435 M€ La banque doit augmenter")
47. Détail source à réviser : Impact de la réglementation récente Bâle III/IV, KYC/AML renforcé, intégration RSE dans la stratégie bancaire Impact de la réglementation récente Bâle III/IV, KYC/AML renforcé, intégration RSE dans la stratégie (Source: "Impact de la réglementation récente Bâle III/IV, KYC/AML renforcé, intégration RSE dans la stratégie bancaire Impact de la réglementation récente Bâle III/IV, KYC/AML renforcé, intégration RSE dans la stratégie")
48. Détail source à réviser : YC digital, alertes IA (Lucia), scoring risque. Tableaux de bord de conformité, reporting “AnaCredit”. Défi majeur Faire accepter l'intrusivité des questions aux clients (Rapport CCSF 2025). Équilibrer rentabilité et exi (Source: "YC digital, alertes IA (Lucia), scoring risque. Tableaux de bord de conformité, reporting “AnaCredit”. Défi majeur Faire accepter l'intrusivité des questions aux clients (Rapport CCSF 2025). Équilibrer rentabilité et exigences réglementaires strictes. Objectif")
49. Détail source à réviser : 2030 » Contexte : Une agence urbaine de taille moyenne constatant une baisse de fréquentation de 15 % et une hausse du temps administratif lié au KYC (Source: "2030 » Contexte : Une agence urbaine de taille moyenne constatant une baisse de fréquentation de 15 % et une hausse du temps administratif lié au KYC")
50. Détail source à réviser : ) via une borne sécurisée. ● L'Expertise RSE : Formation de deux conseillers pour devenir "Référents Transition Énergétique". Ils n'utilisent plus de papier (zéro papier en rendez-vous) et se spécialisent sur le Prêt Ver (Source: ") via une borne sécurisée. ● L'Expertise RSE : Formation de deux conseillers pour devenir "Référents Transition Énergétique". Ils n'utilisent plus de papier (zéro papier en rendez-vous) et se spécialisent sur le Prêt Vert et les fonds ISR mentionnés dans le document Eco Bref RSE. ● L")
51. Détail source à réviser : 2030 » Question : Dans cas Agence “Horizon 2030”, si l'outil d'IA (type Lucia) se trompe et bloque par erreur le compte d'un client fidèle pour suspicion de blanchiment, comment le manager doit-il gérer la situation pour (Source: "2030 » Question : Dans cas Agence “Horizon 2030”, si l'outil d'IA (type Lucia) se trompe et bloque par erreur le compte d'un client fidèle pour suspicion de blanchiment, comment le manager doit-il gérer la situation pour ne pas briser la relation de confiance")
52. Détail source à réviser : 2020 : 76 2021 : 100 2022 : 216 2023 : 337 ● Leur encours de crédits verts : 337 Mds€ à fin 2023 (Source: "2020 : 76 2021 : 100 2022 : 216 2023 : 337 ● Leur encours de crédits verts : 337 Mds€ à fin 2023")
53. Détail source à réviser : 2023- 07/20211205_impact_covid_treso (Source: "2023- 07/20211205_impact_covid_treso")
54. Détail source à réviser : L'Organigramme : Qui fait quoi ? (Front, Middle, Back Office). Le Parcours Client : De l'entrée dans l'agence à la signature électronique.Le Parcours Client : De l'entrée dans l'agence à la signature électronique. Le Cyc (Source: "L'Organigramme : Qui fait quoi ? (Front, Middle, Back Office). Le Parcours Client : De l'entrée dans l'agence à la signature électronique.Le Parcours Client : De l'entrée dans l'agence à la signature électronique. Le Cycle du Crédit : Montage → Analyse → Décision → Déblocage. Ges")
55. Détail source à réviser : sh) et la sécurité. Pilotage : Introduction aux PNB (Produit Net Bancaire) et KPI. Quiz : "Qui est responsable de la conformité du dossier ?" L'Agence : Une Micro-Entreprise au Service du Client. Objectifs : Maîtriser l’ (Source: "sh) et la sécurité. Pilotage : Introduction aux PNB (Produit Net Bancaire) et KPI. Quiz : "Qui est responsable de la conformité du dossier ?" L'Agence : Une Micro-Entreprise au Service du Client. Objectifs : Maîtriser l’organigrammeMaîtriser l’organigramme Comprendre le cycle de vie d'une opération.")
56. Détail source à réviser : uvez-vous ouvrir le compte avec une facture sur Smartphone ? Commercial : Quel service de "Banque à distance" lui proposez-vous immédiatement pour qu'elle puisse transmettre son RIB à son employeur ? RSE : Comment lui pr (Source: "uvez-vous ouvrir le compte avec une facture sur Smartphone ? Commercial : Quel service de "Banque à distance" lui proposez-vous immédiatement pour qu'elle puisse transmettre son RIB à son employeur ? RSE : Comment lui proposez-vous de passer au "Zéro Papier" dès l'ouve")
57. Détail source à réviser : puisse transmettre son RIB à son employeur ? RSE : Comment lui proposez-vous de passer au "Zéro Papier" dès l'ouverture ? Le Cycle du Crédit et du Back-office Un schéma cyclique (Montage Analyse Décision Mise à dispositi (Source: "puisse transmettre son RIB à son employeur ? RSE : Comment lui proposez-vous de passer au "Zéro Papier" dès l'ouverture ? Le Cycle du Crédit et du Back-office Un schéma cyclique (Montage Analyse Décision Mise à disposition) •Contenu : •Montage : Analyse de la sol")
58. Détail source à réviser : Étape 5 : Le Suivi (Post-Vente) Action : Gestion des échéances et, si besoin, recouvrement amiable en cas d'impayé (Source: "Étape 5 : Le Suivi (Post-Vente) Action : Gestion des échéances et, si besoin, recouvrement amiable en cas d'impayé")
59. Détail source à réviser : L'agence gagne-t-elle de l'argent ? Qualité (Le risque) Taux de dossiers conformes / Note NPS (Satisfaction). Le travail est-il bien fait et le client est-il content ? Votre agence a atteint 120% de ses objectifs de vent (Source: "L'agence gagne-t-elle de l'argent ? Qualité (Le risque) Taux de dossiers conformes / Note NPS (Satisfaction). Le travail est-il bien fait et le client est-il content ? Votre agence a atteint 120% de ses objectifs de vente de crédits, mais votre taux de dossiers refusés par le Bac")
60. Détail source à réviser : 3. Comment réorganisez-vous l'accueil pour réduire l'attente (Source: "3. Comment réorganisez-vous l'accueil pour réduire l'attente")
61. Détail source à réviser : IV) Contenu : Le Ratio de Solvabilité : La banque doit posséder des "fonds propres" pour couvrir ses risques (Source: "IV) Contenu : Le Ratio de Solvabilité : La banque doit posséder des "fonds propres" pour couvrir ses risques")
62. Détail source à réviser : 2004) - "La précision" : On affine le calcul et introduction des notations (rating) Bâle III (2010/2013) - "L'électrochoc" : Suite à la crise de 2008, les Les Accords de Bâle (I, II, III, IV) Bâle III (2010/2013) - "L'él (Source: "2004) - "La précision" : On affine le calcul et introduction des notations (rating) Bâle III (2010/2013) - "L'électrochoc" : Suite à la crise de 2008, les Les Accords de Bâle (I, II, III, IV) Bâle III (2010/2013) - "L'électrochoc" : Suite à la crise de 2008, les banques n'avaient pas assez de cash imméd")
63. Détail source à réviser : ssance de la Transaction avec justificatifs QUIQUI Concept Question posée Temporalité KYC "Qui est mon client et d'où vient son argent ?" Statique / Mise à jour périodique "Est-ce que cette KYT "Est-ce que cette opératio (Source: "ssance de la Transaction avec justificatifs QUIQUI Concept Question posée Temporalité KYC "Qui est mon client et d'où vient son argent ?" Statique / Mise à jour périodique "Est-ce que cette KYT "Est-ce que cette opération est logique par rapport à son activité ?" Dynamique / Temps réel AML (Anti-")
64. Détail source à réviser : achat de mobilier'. Son revenu déclaré est de 1 500 €/mois. 1.Quels sont les signaux d'alerte (Red Flags) ? 2.Quelles questions lui posez-vous (sans l'accuser) ? 3.Quelles pièces justificatives demandez-vous ? QUIZ (Source: "achat de mobilier'. Son revenu déclaré est de 1 500 €/mois. 1.Quels sont les signaux d'alerte (Red Flags) ? 2.Quelles questions lui posez-vous (sans l'accuser) ? 3.Quelles pièces justificatives demandez-vous ? QUIZ")
65. Détail source à réviser : Quels sont les signaux d'alerte (Red Flags) ? 2.Quelles questions lui posez-vous (sans l'accuser) ? 3.Quelles pièces justificatives demandez-vous ? QUIZ Quel est l'objectif principal du ratio de liquidité (LCR) introduit (Source: "Quels sont les signaux d'alerte (Red Flags) ? 2.Quelles questions lui posez-vous (sans l'accuser) ? 3.Quelles pièces justificatives demandez-vous ? QUIZ Quel est l'objectif principal du ratio de liquidité (LCR) introduit par Bâle III ? A- Garantir que la banque dispose de suffisa")
66. Détail source à réviser : C- Une limite sur les salaires des DA D- Le montant minimal de cash présent dans chaque distributeur Quelle est la mission principale de TRACFIN dans l'écosystème bancaire ? A- Auditer la sécurité informatique des applic (Source: "C- Une limite sur les salaires des DA D- Le montant minimal de cash présent dans chaque distributeur Quelle est la mission principale de TRACFIN dans l'écosystème bancaire ? A- Auditer la sécurité informatique des applications mobiles bancaires B-Recueillir & analyser les déclara")
67. Détail source à réviser : IV. Bâle I (1988) – Le Ratio Cooke Bâle I (1988) – Le Ratio Cooke Bâle I (1988) – Le Ratio Cooke Les limites de Bâle I Les banques ont eu tendance à prêter davantage aux projets risqués (puisque le coût en capital était (Source: "IV. Bâle I (1988) – Le Ratio Cooke Bâle I (1988) – Le Ratio Cooke Bâle I (1988) – Le Ratio Cooke Les limites de Bâle I Les banques ont eu tendance à prêter davantage aux projets risqués (puisque le coût en capital était le même mais le gain potentiel plus élevé), ce qui a dégradé la sécurité globale")
68. Détail source à réviser : 2004) Un champ plus large pour les modèles Bâle II (2004) Des exigences en fonds propres mieux en adéquation avec les risques Bâle II (2004) La Crise de 2007-2008 – Le déclencheur de Bâle III Bâle III – Le renforcement d (Source: "2004) Un champ plus large pour les modèles Bâle II (2004) Des exigences en fonds propres mieux en adéquation avec les risques Bâle II (2004) La Crise de 2007-2008 – Le déclencheur de Bâle III Bâle III – Le renforcement des Fonds Propres Mieux prendre en compte tous les risques des banques Bâle III – Les")
69. Détail source à réviser : 3 Piliers renforcés + Nouveaux Ratios (Source: "3 Piliers renforcés + Nouveaux Ratios")
70. Détail source à réviser : Stopper "l'optimisation" excessive 2. Restaurer la comparabilité 3. Réduire la complexité et l'opacité Exemple Pratique Une banque "Alpha" avec un portefeuille de prêts immobiliers et d'entreprises. 1. Les données de cal (Source: "Stopper "l'optimisation" excessive 2. Restaurer la comparabilité 3. Réduire la complexité et l'opacité Exemple Pratique Une banque "Alpha" avec un portefeuille de prêts immobiliers et d'entreprises. 1. Les données de calcul •Total RWA via modèles internes (IRB) : 400 M€ •Total RWA via approche standardisée (SA) : 600 M€•Total RWA via approche standardisée...")
71. Détail source à réviser : tio Cooke. On demande 8% de fonds propres face aux crédits. Bâle II (2004) - "La précision" : On affine le calcul et introduction des notations (rating) Bâle III (2010/2013) - "L'électrochoc" : Suite à la crise de 2008, (Source: "tio Cooke. On demande 8% de fonds propres face aux crédits. Bâle II (2004) - "La précision" : On affine le calcul et introduction des notations (rating) Bâle III (2010/2013) - "L'électrochoc" : Suite à la crise de 2008, les Les Accords de Bâle (I, II, III, IV) Bâle III (2010/2013) - "L'électrochoc" : Suite à la crise de 2008, les banqu")
72. Détail source à réviser : 1988) Bâle II (2004) Bâle III (2010-2019) Objectif Principal Solvabilité minimale (Ratio Cooke) (Source: "1988) Bâle II (2004) Bâle III (2010-2019) Objectif Principal Solvabilité minimale (Ratio Cooke)")
73. Détail source à réviser : ine le calcul et introduction des notations (rating) Bâle III (2010/2013) - "L'électrochoc" : Suite à la crise de 2008, les Les Accords de Bâle (I, II, III, IV) Bâle III (2010/2013) - "L'électrochoc" : Suite à la crise d (Source: "ine le calcul et introduction des notations (rating) Bâle III (2010/2013) - "L'électrochoc" : Suite à la crise de 2008, les Les Accords de Bâle (I, II, III, IV) Bâle III (2010/2013) - "L'électrochoc" : Suite à la crise de 2008, les banques n'avaient pas assez de cash immédiat. On crée le LCR (Liquidité à 30 jours) : la banque doit pouvoir surv")
74. Détail source à réviser : Bâle II (2004) - "La précision" : On affine le calcul et introduction des notations (rating) Bâle III (2010/2013) - "L'électrochoc" : Suite à la crise de 2008, les Les Accords de Bâle (I, II, III, IV) Bâle III (2010/2013 (Source: "Bâle II (2004) - "La précision" : On affine le calcul et introduction des notations (rating) Bâle III (2010/2013) - "L'électrochoc" : Suite à la crise de 2008, les Les Accords de Bâle (I, II, III, IV) Bâle III (2010/2013) - "L'électrochoc" : Suite à la crise de 2008, les banques n'avaient pas assez de cash immédiat")
75. Détail source à réviser : IV) Bâle III (2010/2013) - "L'électrochoc" : Suite à la crise de 2008, les banques n'avaient pas assez de cash immédiat (Source: "IV) Bâle III (2010/2013) - "L'électrochoc" : Suite à la crise de 2008, les banques n'avaient pas assez de cash immédiat")
76. Détail source à réviser : se de 2008, les Les Accords de Bâle (I, II, III, IV) Bâle III (2010/2013) - "L'électrochoc" : Suite à la crise de 2008, les banques n'avaient pas assez de cash immédiat. On crée le LCR (Liquidité à 30 jours) : la banque (Source: "se de 2008, les Les Accords de Bâle (I, II, III, IV) Bâle III (2010/2013) - "L'électrochoc" : Suite à la crise de 2008, les banques n'avaient pas assez de cash immédiat. On crée le LCR (Liquidité à 30 jours) : la banque doit pouvoir survivre à un "bank run" (retraits massifs) pendant un mois. Bâle IV (Finalisation de Bâle III) Pourquoi est-ce important po...")
77. Détail source à réviser : oir assez de cash pour tenir 30 jours en cas de panique bancaire. Bâle I (1988) - "La base" : Création du Ratio Cooke. On demande 8% de fonds propres face aux crédits. Bâle II (2004) - "La précision" : On affine le calcu (Source: "oir assez de cash pour tenir 30 jours en cas de panique bancaire. Bâle I (1988) - "La base" : Création du Ratio Cooke. On demande 8% de fonds propres face aux crédits. Bâle II (2004) - "La précision" : On affine le calcul et introduction des notations (rating) Bâle III (2010/2013) - "L'électrochoc" : Suite à la crise de 2008, les Les Accords de")
78. Détail source à réviser : Accélération pour la transition énergétique Évolution des encours de crédits verts et durables (en Mds€) (Source : FBF) 2020 : 76 2021 : 100 2022 : 216 2023 : 337 ● Leur encours de crédits verts : 337 Mds€ à fin 2023 (Source: "Accélération pour la transition énergétique Évolution des encours de crédits verts et durables (en Mds€) (Source : FBF) 2020 : 76 2021 : 100 2022 : 216 2023 : 337 ● Leur encours de crédits verts : 337 Mds€ à fin 2023")
79. Détail source à réviser : 1. Les données de calcul •Total RWA via modèles internes (IRB) : 400 M€ •Total RWA via approche standardisée (SA) : 600 M€•Total RWA via approche standardisée (SA) : 600 M€ 2 (Source: "1. Les données de calcul •Total RWA via modèles internes (IRB) : 400 M€ •Total RWA via approche standardisée (SA) : 600 M€•Total RWA via approche standardisée (SA) : 600 M€ 2")
80. Détail source à réviser : 1988) - "La base" : Création du Ratio Cooke (Source: "1988) - "La base" : Création du Ratio Cooke")
81. Détail source à réviser : 1. Le Scénario de Transformation L'agence décide de réallouer ses ressources autour de trois piliers issus des tendances récentes : ● Le "Self-Care" Assisté : Installation d'un espace digital où les clients peuvent, avec (Source: "1. Le Scénario de Transformation L'agence décide de réallouer ses ressources autour de trois piliers issus des tendances récentes : ● Le "Self-Care" Assisté : Installation d'un espace digital où les clients peuvent, avec l'aide d'un assistant à l'accueil, mettre à jour leur dossier KYC (scan de pièce d'identité, justificatif de domicile) via une borne séc...")
82. Détail source à réviser : gence ayant intégré digital et RSE, résultats sur satisfaction et productivité Cas Agence « Horizon 2030 » Question : Dans cas Agence “Horizon 2030”, si l'outil d'IA (type Lucia) se trompe et bloque par erreur le compte (Source: "gence ayant intégré digital et RSE, résultats sur satisfaction et productivité Cas Agence « Horizon 2030 » Question : Dans cas Agence “Horizon 2030”, si l'outil d'IA (type Lucia) se trompe et bloque par erreur le compte d'un client fidèle pour suspicion de blanchime")
83. Détail source à réviser : s sur satisfaction et productivité Cas Agence « Horizon 2030 » Question : Dans cas Agence “Horizon 2030”, si l'outil d'IA (type Lucia) se trompe et bloque par erreur le compte d'un client fidèle pour suspicion de blanchi (Source: "s sur satisfaction et productivité Cas Agence « Horizon 2030 » Question : Dans cas Agence “Horizon 2030”, si l'outil d'IA (type Lucia) se trompe et bloque par erreur le compte d'un client fidèle pour suspicion de blanchiment, comment le manager doit-il gérer la si")
84. Détail source à réviser : 3. Réduire la complexité et l'opacité Exemple Pratique Une banque "Alpha" avec un portefeuille de prêts immobiliers et d'entreprises (Source: "3. Réduire la complexité et l'opacité Exemple Pratique Une banque "Alpha" avec un portefeuille de prêts immobiliers et d'entreprises")
85. Détail source à réviser : 2030”, si l'outil d'IA (type Lucia) se trompe et bloque par erreur le compte d'un client fidèle pour suspicion de blanchiment, comment le manager doit-il gérer la situation pour ne pas briser la relation de confiance ? Q (Source: "2030”, si l'outil d'IA (type Lucia) se trompe et bloque par erreur le compte d'un client fidèle pour suspicion de blanchiment, comment le manager doit-il gérer la situation pour ne pas briser la relation de confiance ? Quiz rapide (QCM) 1) Quel facteur a le plus accéléré la digit")
86. Détail source à réviser : III) Pourquoi est-ce important pour un DA (Source: "III) Pourquoi est-ce important pour un DA")
87. Détail source à réviser : IV) Pourquoi est-ce important pour un DA (Source: "IV) Pourquoi est-ce important pour un DA")
88. Détail source à réviser : hèse Bâle I à III Caractéristiques Bâle I (1988) Bâle II (2004) Bâle III (2010-2019) Objectif Principal Solvabilité minimale (Ratio Cooke). (Source: "hèse Bâle I à III Caractéristiques Bâle I (1988) Bâle II (2004) Bâle III (2010-2019) Objectif Principal Solvabilité minimale (Ratio Cooke).")
89. Détail source à réviser : âle (I, II, III, IV) Pourquoi est-ce important pour un DA ? KYC (Know Your Customer) – Le "Qui est-ce ?" Contenu : Identification : Identité, domicile, profession. Origine des fonds : D'où vient l'argent ? (Héritage, sal (Source: "âle (I, II, III, IV) Pourquoi est-ce important pour un DA ? KYC (Know Your Customer) – Le "Qui est-ce ?" Contenu : Identification : Identité, domicile, profession. Origine des fonds : D'où vient l'argent ? (Héritage, salaire, vente immobilière).Origine des fonds :")
90. Détail source à réviser : ité KYC "Qui est mon client et d'où vient son argent ?" Statique / Mise à jour périodique "Est-ce que cette KYT "Est-ce que cette opération est logique par rapport à son activité ?" Dynamique / Temps réel AML (Anti-Money (Source: "ité KYC "Qui est mon client et d'où vient son argent ?" Statique / Mise à jour périodique "Est-ce que cette KYT "Est-ce que cette opération est logique par rapport à son activité ?" Dynamique / Temps réel AML (Anti-Money Laundering) – La lutte contre le blanchiment Contenu")
91. Détail source à réviser : 1. Stopper "l'optimisation" excessive1 (Source: "1. Stopper "l'optimisation" excessive1")
92. Détail source à réviser : gence ayant intégré digital et RSE, résultats sur satisfaction et productivité Cas Agence « Horizon 2030 » Contexte : Une agence urbaine de taille moyenne constatant une baisse de fréquentation de 15 % et une hausse du t (Source: "gence ayant intégré digital et RSE, résultats sur satisfaction et productivité Cas Agence « Horizon 2030 » Contexte : Une agence urbaine de taille moyenne constatant une baisse de fréquentation de 15 % et une hausse du temps administratif lié au KYC. 1. Le Scénario")
93. Détail source à réviser : de Bâle (I, II, III, IV) Contenu : Le Ratio de Solvabilité : La banque doit posséder des "fonds propres" pour couvrir ses risques. doit posséder des "fonds propres" pour couvrir ses risques. Bâle III (Le pilier actuel) : (Source: "de Bâle (I, II, III, IV) Contenu : Le Ratio de Solvabilité : La banque doit posséder des "fonds propres" pour couvrir ses risques. doit posséder des "fonds propres" pour couvrir ses risques. Bâle III (Le pilier actuel) : Renforcement des fonds propres suite à 2008")
94. Détail source à réviser : : La banque doit posséder des "fonds propres" pour couvrir ses risques. doit posséder des "fonds propres" pour couvrir ses risques. Bâle III (Le pilier actuel) : Renforcement des fonds propres suite à 2008. Ratio de liqu (Source: ": La banque doit posséder des "fonds propres" pour couvrir ses risques. doit posséder des "fonds propres" pour couvrir ses risques. Bâle III (Le pilier actuel) : Renforcement des fonds propres suite à 2008. Ratio de liquidité (LCR) : Avoir assez de cash pour tenir")
95. Détail source à réviser : Exemple concret : transformation digitale Étude de cas simplifiée d’une agence ayant intégré digital et RSE, résultats sur satisfaction et productivité Cas Agence « Horizon 2030 » Question : Dans cas Agence “Horizon 2030 (Source: "Exemple concret : transformation digitale Étude de cas simplifiée d’une agence ayant intégré digital et RSE, résultats sur satisfaction et productivité Cas Agence « Horizon 2030 » Question : Dans cas Agence “Horizon 2030”, si l'outil d'IA (type Lucia) se trompe et bloque par erreur le compte d'un client fidèle pour")
96. Détail source à réviser : 2) Quel produit relève de la RSE ? (crédit classique, prêt vert, carte standard) et pourquoi ?vert, carte standard) et pourquoi ? Travail en sous-groupe Comment la digitalisation et la RSE transforment-elles le rôle du d (Source: "2) Quel produit relève de la RSE ? (crédit classique, prêt vert, carte standard) et pourquoi ?vert, carte standard) et pourquoi ? Travail en sous-groupe Comment la digitalisation et la RSE transforment-elles le rôle du directeur d’agence ? Avant (Le Gestionnaire) Après (L'Ambassa")

📅 Repères chronologiques

📊 Tableaux de Synthèse

Comparatif des réglementations Bâle III/IV et KYC/AML

⚠️ Pièges & Confusions Fréquentes

1. Confusion entre les exigences de fonds propres et de liquidité.
2. Sous-estimer l'importance de la gouvernance RSE dans la stratégie bancaire.
3. Mélanger les rôles du conseiller dans KYC et AML.
4. Oublier l'impact de la digitalisation sur la relation client.
5. Confondre crédits verts et autres types de crédits classiques.
6. Négliger la gestion des dossiers suspects et le rôle de TRACFIN.
7. Ignorer l'évolution des réglementations Bâle et leur impact.

✅ Checklist Examen

1. Maîtriser les dates clés de la réglementation bancaire.
2. Comprendre le cycle du crédit et le parcours client.
3. Identifier les produits relevant de la RSE.
4. Connaître les outils de lutte contre le blanchiment.
5. Savoir analyser l'impact de la digitalisation sur l'agence.
6. Maîtriser les indicateurs clés de performance en agence.
7. Connaître les enjeux des crédits verts et financements durables.
8. Comprendre le rôle de TRACFIN et la gestion des dossiers suspects.
9. Savoir réagir en cas d'erreur de blocage de compte.
10. Connaître les exigences de Bâle III/IV en fonds propres.
11. Identifier les risques liés à la conformité réglementaire.
12. Savoir utiliser les tableaux de bord et reporting.