Fiche de révision : Financement des spas LM Spa

📋 Plan du Cours

1. Objectifs et règles des simulations
2. Simulations Franfinance
3. TAEG et coût global
4. Comparaison Franfinance Cetelem
5. Choix du partenaire financier
6. Adapter le financement au client
7. Objections et conditions du crédit

📖 1. Objectifs et règles des simulations

★ À maîtriser

• LM Spa doit étudier une solution de financement pour les spas Ikaro à 18 800 € TTC et Danube W-Flow à 24 000 € TTC, puis recommander un partenaire financier et construire un argumentaire commercial.

📌 Toutes les simulations financent intégralement le prix du spa sans apport, sur 12, 24, 36 ou 48 mois, hors assurance facultative et sans option de modulation.

Compléments

📌 La simulation doit être datée et aucune demande réelle de crédit ni donnée personnelle ne doit être saisie.

💡 Astuce mémo

Prix → durée → mensualité → coût total

📖 2. Simulations Franfinance

📝 Points essentiels

• Pour le spa Ikaro financé à 18 800 € par Franfinance, le coût du crédit est de 849,64 € sur 12 mois, 1 656,16 € sur 24 mois, 2 483,56 € sur 36 mois et 3 332,32 € sur 48 mois.

• Pour le spa Danube W-Flow financé à 24 000 € par Franfinance, le coût du crédit est de 1 084,68 € sur 12 mois, 2 114,16 € sur 24 mois, 3 170,64 € sur 36 mois et 4 253,76 € sur 48 mois.

• Le TAEG fixe affiché par Franfinance est de 8,56 % pour les simulations des deux spas.

💡 Astuce mémo

Durée courte : coût réduit ; durée longue : mensualité réduite

📖 3. TAEG et coût global

🔑 Notions clés & Définitions

• TAEG : Instrument uniformisé de mesure du coût global d’une opération de crédit.

📝 Points essentiels

• Le TAEG comprend: les intérêts du crédit, les frais divers, les commissions et les taxes, les frais obligatoires liés au crédit, les assurances obligatoires prévues au contrat

📖 4. Comparaison Franfinance Cetelem

📝 Points essentiels

📌 Pour Ikaro à 12 mois, Franfinance affiche un coût du crédit de 849,64 €, tandis que Cetelem affiche 192,04 € dans le tableau comparatif.

• Le coût du crédit augmente lorsque la durée de remboursement augmente.

💡 Astuce mémo

Franfinance gagne sur Ikaro à 12 mois ; Cetelem gagne sur Danube et les durées longues

📖 5. Choix du partenaire financier

★ À maîtriser

📌 LM Spa doit retenir Cetelem, car son coût du crédit est inférieur à celui de Franfinance sur les durées de 24, 36 et 48 mois pour Ikaro et Danube W-Flow.

• Un partenaire de financement permet aux clients de payer leur spa en plusieurs mensualités adaptées à leur budget.

Compléments

• Le financement peut augmenter les ventes de spas et attirer des clients qui ne peuvent pas payer leur spa comptant.

💡 Astuce mémo

Coût Cetelem inférieur → recommandation de Cetelem

📖 6. Adapter le financement au client

★ À maîtriser

• Chez Cetelem, la durée de 48 mois correspond à la mensualité la plus faible pour Ikaro, avec 457,90 €, et pour Danube W-Flow, avec 584,56 € selon les résultats indiqués.

• Chez Cetelem, la durée de 12 mois correspond au coût du crédit le plus faible pour Ikaro, avec 192,04 €, et pour Danube W-Flow, avec 245,16 €.

• Pour conseiller une durée, il faut associer le besoin du client au résultat de la simulation : 12 mois pour minimiser le coût du crédit, 48 mois pour minimiser la mensualité et 24 mois pour rechercher un compromis entre mensualité et coût total.

• La méthode CAP présente une caractéristique de la solution, l’avantage qu’elle apporte au client et une preuve chiffrée issue de la simulation.

Compléments

📐 Formule — L’écart de coût du crédit entre 12 et 48 mois est de $3\,179{,}20 - 192{,}04 = 2\,987{,}16\ EUR$ pour Ikaro.

📐 Formule — L’écart de coût du crédit entre 12 et 48 mois est de $4\,058{,}88 - 245{,}16 = 3\,813{,}72\ EUR$ pour Danube W-Flow.

💡 Astuce mémo

Moins cher = 12 mois ; mensualité plus faible = 48 mois

📖 7. Objections et conditions du crédit

★ À maîtriser

• 🔄 La méthode ART suit trois étapes:
  1. Accepter l’objection
  2. Reformuler en restant positif
  3. Traiter par une réponse argumentée en CAP

📌 Pour obtenir un prêt, le client doit avoir des revenus réguliers et suffisants, un taux d’endettement ne dépassant pas 35 % des revenus nets et être majeur, avec une limite d’âge souvent fixée entre 70 et 75 ans à la fin du crédit.

• Les justificatifs sont: un justificatif d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile de moins de 6 mois, les deux derniers bulletins de salaire, un relevé d’identité bancaire BIC/IBAN

📌 Le vendeur ne peut pas promettre l’acceptation du financement, car seul l’organisme financier décide après étude du dossier du client.

Compléments

📌 La situation professionnelle et l’historique bancaire sont étudiés : les CDD, intérimaires et indépendants peuvent être concernés, les indépendants devant fournir des revenus sur plusieurs années, et le dossier doit montrer l’absence d’incidents de paiement, l’absence d’inscription au FICP et une bonne gestion du compte.

💡 Astuce mémo

ART : accepter → reformuler → traiter

📊 Tableaux de synthèse

Choix de la durée selon le besoin