Fiche de révision : Gestion financière et crédit à la consommation

📋 Plan du Cours

1. Marché des capitaux et échanges
2. Intermédiaires financiers canadiens
3. Taux d’intérêt et crédit
4. Offre, demande et économie
5. Chômage, inflation et IPC
6. Piliers de la gestion financière

📖 1. Marché des capitaux et échanges

🔑 Notions clés & Définitions

• Marché des capitaux : Met en relation les fournisseurs d’argent, qui souhaitent placer leur épargne, et les utilisateurs d’argent, qui ont besoin de fonds.
• Offre et demande : L’offre correspond à la quantité de produits ou de services qu’une entreprise est prête à vendre, tandis que la demande correspond à ce qu’un acheteur est prêt à acheter; le marché recherche un équilibre entre les quantités offertes et demandées selon le prix.

★ À maîtriser

• Les fournisseurs de capitaux peuvent être:
  • des particuliers
  • des entreprises privées ou publiques
  • des gouvernements
  • des investisseurs étrangers

Compléments

• Un consommateur disposant d’une épargne peut vouloir la faire fructifier, tandis qu’un autre consommateur peut avoir besoin d’argent pour construire une maison; leur rencontre crée une situation relevant du marché des capitaux.

💡 Astuce mémo

Fournisseurs placent l’argent, utilisateurs en recherchent

📖 2. Intermédiaires financiers canadiens

★ À maîtriser

• Les principales institutions financières canadiennes citées sont:

  • les banques et les coopératives financières
  • les compagnies d’assurance
  • les courtiers en valeurs mobilières

• Les intermédiaires financiers empruntent aux fournisseurs à un taux plus faible que celui auquel ils prêtent aux utilisateurs, ce qui leur permet de réaliser un profit grâce à la différence entre les deux taux.

• Les intermédiaires financiers: réduisent le coût des emprunts, diminuent les coûts de surveillance, mettent le risque en commun, créent des liquidités en empruntant à court terme pour prêter à long terme

Compléments

• Les exemples cités sont:

  • TD
  • RBC
  • BMO
  • BNC
  • CIBC
  • NS
  • Desjardins

• Un dépôt de 1 000 $ chez TD peut contribuer au financement d’un prêt hypothécaire remboursable sur 25 ans à un taux d’intérêt de 3,60 %.

💡 Astuce mémo

Intermédiation → coûts réduits, risques mutualisés et liquidités créées

📖 3. Taux d’intérêt et crédit

🔑 Notions clés & Définitions

• Taux d’intérêt : Somme versée par un emprunteur à son prêteur en rémunération du prêt d’argent; il est exprimé en pourcentage de la somme empruntée.

★ À maîtriser

• Pour un emprunt de 10 000 $ pendant un an à un taux annuel de 5 %, l’intérêt est de 500 $ et le remboursement total est de 10 500 $.

📌 Un taux d’intérêt fixe est déterminé au départ et ne change pas pendant la durée du prêt ou du placement, tandis qu’un taux variable peut changer pendant cette durée.

📌 Le prêteur fixe généralement le taux d’intérêt en se basant principalement sur le taux directeur de la Banque du Canada, qui est fixé quotidiennement pour réguler l’activité économique.

Compléments

• Le taux d’intérêt des cartes de crédit cité dans le cours se situe entre 20,99 % et 21,99 %, notamment parce que le crédit est non garanti et facilement accessible.

💡 Astuce mémo

Fixe = stable, variable = fluctuant

📖 4. Offre, demande et économie

★ À maîtriser

📌 Une augmentation de la demande entraîne une augmentation des prix sur le marché, ce qui est associé à l’inflation.

📌 Une diminution de l’offre entraîne une augmentation des prix sur le marché en raison de la rareté.

Compléments

• La forte demande pour les billets du FEQ peut les rendre difficiles à obtenir et faire augmenter leur prix.

• Lorsque les vêtements d’hiver restent nombreux en magasin au printemps alors que la demande diminue, les magasins peuvent les vendre en promotion.

💡 Astuce mémo

Demande en hausse ou offre en baisse → prix en hausse

📖 5. Chômage, inflation et IPC

🔑 Notions clés & Définitions

• Taux de chômage : Pourcentage de chômeurs par rapport à la population active et constitue un indicateur de la santé d’une économie.
• Inflation : Hausse du niveau général des prix des biens dans une économie pendant une période donnée.
• Indice des prix à la consommation : Mesure l’évolution des prix de détail d’un panier d’environ 600 biens et services achetés par un ménage type.

★ À maîtriser

📌 Une augmentation de l’IPC entraîne une hausse du coût de la vie et une diminution du pouvoir d’achat.

Compléments

• Dans le cours, une personne chômeuse est une personne qui recherche un emploi, et la population active est présentée comme comprenant les personnes âgées de plus de 15 ans et de moins de 64 ans.

• Le panier de l’IPC comprend notamment:

  • les aliments
  • le logement
  • le transport
  • les meubles
  • les vêtements
  • les loisirs

💡 Astuce mémo

Inflation → pouvoir d’achat diminué et coût de la vie augmenté

📖 6. Piliers de la gestion financière

🔑 Notions clés & Définitions

• Gestion du risque : La gestion du risque peut comprendre la constitution d’un fonds d’urgence, c’est-à-dire de l’argent mis de côté pour faire face aux imprévus.
• Gestion de l’actif : La gestion de l’actif concerne les biens qui appartiennent à une personne et possèdent une valeur, comme une maison, une voiture ou un ordinateur.
• Effet de levier : L’effet de levier consiste à emprunter de l’argent pour investir dans un actif ou une opération, ce qui est présenté comme risqué.

★ À maîtriser

• Les cinq domaines de la saine gestion financière sont:
  • la gestion du risque
  • la gestion des liquidités
  • la gestion de la dette
  • la gestion de l’actif
  • l’effet de levier

Compléments

• Le cours indique que 73 % des Canadiens vivent de paie en paie et que deux tiers n’ont pas d’argent pour leur retraite.

💡 Astuce mémo

R-L-D-A-L : risque, liquidités, dette, actif, levier

📊 Tableaux de synthèse

Taux fixe et taux variable