Combien de grandes catégories de produits hypothécaires existe-t-il ?
Il existe trois grandes catégories de produits hypothécaires.
Quels sont les types de produits hypothécaires à taux ?
Les produits à taux fixe, à taux variable protégé et à taux variable.
Qu'est-ce qu'un produit hypothécaire à taux fixe ?
Un produit garantissant un taux d’intérêt et des versements stables pendant le terme choisi.
Quelle est la durée possible des termes des produits à taux fixe ?
De 6 mois à 10 ans ou davantage.
Quand un produit à taux fixe peut-il être ouvert ?
Lorsque le terme est inférieur ou égal à 1 an.
Comment évolue le taux des prêts hypothécaires fermés à taux fixe selon la durée ?
Le taux augmente généralement avec la durée du terme.
Quelle est la différence entre la stratégie 5 par 5 et la stratégie à long terme ?
La stratégie 5 par 5 renouvelle un terme fixe de 5 ans successivement, la stratégie à long terme choisit le terme le plus long possible.
Quel avantage offre un taux fixe en cas de hausse des taux ?
Il peut réduire les intérêts.
Quel inconvénient présente un taux fixe lorsque les taux baissent ?
Il devient plus coûteux.
Quelle limite de flexibilité présente un taux fixe ?
Il offre peu de flexibilité en cas de remboursement anticipé.
Qu'impose un produit à taux variable protégé sur l'évolution du taux ?
Le taux peut évoluer mais avec un plafond limitant la hausse du coût des intérêts.
Quelle est la durée typique des produits à taux variable protégé ?
Ils sont généralement offerts pour des termes inférieurs ou égaux à 5 ans.
Les produits à taux variable protégé sont-ils toujours fermés ?
Ils sont le plus souvent fermés mais peuvent être ouverts.
Comment s'exprime souvent le taux variable protégé ?
Comme un taux de base, un taux de base plus une marge ou un taux de base moins une marge.
Quel est l'objectif principal de la stratégie à taux variable protégé ?
Profiter d’une baisse anticipée des taux tout en se protégeant contre une prévision inexacte grâce au plafond.
Comment le coût du taux variable protégé se compare-t-il au taux variable non protégé lors d'une baisse des taux ?
Il est généralement plus coûteux que le taux variable non protégé.
Comment le coût du taux variable protégé se compare-t-il au taux fixe lors d'une hausse des taux ?
Il est généralement plus coûteux que le taux fixe.
Qu'est-ce qu'un produit hypothécaire à taux variable ?
Un produit avec un taux évolutif lié au taux de base.
Quel avantage offre un produit à taux variable quand les taux baissent ?
Il réduit les versements et les intérêts.
Quand peut-on convertir un produit à taux variable en taux fixe ?
En tout temps.
Peut-on rembourser un produit à taux variable ouvert sans pénalité ?
Oui, il est remboursable sans pénalité.
Combien de fois par an la Banque du Canada annonce-t-elle ses décisions ?
Huit fois par année.
Pourquoi faut-il suivre régulièrement les annonces de la Banque du Canada pour un taux variable ?
Pour éviter qu'une forte hausse rende le prêt très coûteux.
Quelles options de versements hypothécaires existent ?
Mensuels, bimensuels, toutes les deux semaines, hebdomadaires, hebdomadaires accélérés, accélérés toutes les deux semaines.
Qu'impose le choix de la périodicité de versement pour l'emprunteur ?
Il peut choisir et modifier la périodicité avec l'accord de l'institution financière.
Que modifie le changement de périodicité de versement ?
La période de paiement uniquement.
Qu'est-ce que le changement de périodicité ne modifie pas ?
La période de capitalisation du prêt.
Quel effet ont des versements plus fréquents ou accélérés ?
Ils réduisent la durée du prêt et le coût total des intérêts.
Qu'autorise un prêt ouvert concernant le remboursement du capital ?
Il permet de rembourser une partie ou la totalité du capital en tout temps sans pénalité.
Quelle est la différence principale entre un prêt ouvert et un prêt fermé ?
Un prêt fermé limite les remboursements et peut imposer une pénalité.
Quelle est la durée habituelle d'un prêt ouvert ?
Entre 6 mois et 1 an.
Comment se compare le taux d'un prêt ouvert à celui d'un prêt fermé ?
Le taux d'un prêt ouvert est supérieur à celui d'un prêt fermé.
Quelle est la durée habituelle d'un prêt fermé ?
Entre 6 mois et 5 ans.
Quelles options de paiements supplémentaires un prêt fermé peut-il autoriser ?
Des doubles paiements ou un remboursement partiel selon un plafond annuel prévu au contrat.
Qu'exige une modification du contrat hypothécaire ?
L'accord des deux parties.
Que doit fournir l'institution financière après une modification du contrat hypothécaire ?
Un détail écrit de la modification au plus tard 30 jours après son entrée en vigueur.
Qu'est-ce qu'un versement accéléré ?
Un paiement périodique supérieur au versement régulier permettant un remboursement plus rapide.
Comment calcule-t-on le versement hebdomadaire accéléré ?
En divisant le versement mensuel par 4.
Combien de paiements annuels pour des versements toutes les deux semaines ?
26 paiements annuels.
Quelle est la valeur P/Y pour des versements toutes les deux semaines ?
La valeur P/Y est 26.
Quel est l'effet d'un versement hebdomadaire accéléré de 578,87 $ dans l'exemple ?
Il réduit les paiements de 1 300 à environ 1 073 et diminue les intérêts.
Comment se calcule la pénalité pour remboursement anticipé ?
C'est le plus élevé entre trois mois d’intérêts et le différentiel d’intérêts selon taux et durée.
Dans l'exemple, quelle pénalité est retenue pour un prêt de 338 000 $ à 6,75 % ?
La pénalité retenue est de 5 334 $ correspondant à trois mois d’intérêts.
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1. Quelles sont les trois grandes catégories de produits hypothécaires?
2. Un emprunteur souhaite comparer les solutions hypothécaires selon le comportement du taux d’intérêt. Quelle classification est la plus pertinente?
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