Depuis 1984
Explication
La qualification juridique d’établissement de crédit s’applique aux banques depuis 1984. Les établissements de paiement relèvent d’une catégorie distincte créée ultérieurement par les directives européennes.
166 banques commerciales, 91 banques mutualistes, 21 succursales de pays tiers, 18 caisses de crédit municipal et 106 établissements spécialisés
Explication
En 2015, le total de 402 établissements se composait notamment de 166 banques commerciales et 91 banques mutualistes, auxquels s’ajoutaient les autres catégories indiquées. Les autres répartitions modifient les nombres ou les catégories recensés.
Les établissements de paiement, de monnaie électronique, les agrégateurs de compte et les donneurs d’ordre de paiement
Explication
Les directives DSP1 et DSP2 ont introduit plusieurs acteurs liés aux services de paiement, dont les établissements de paiement et de monnaie électronique. Les autres catégories proposées correspondent à des acteurs bancaires ou financiers d’une autre nature.
Environ 90 %
Explication
Ces cinq grands groupes réunissent environ 90 % de l’activité du secteur bancaire français. Une part de 60 % ou inférieure sous-estimerait fortement leur poids collectif.
Société Générale, BNP Paribas et LCL sont nationales ; Crédit Agricole, BPCE et Crédit Mutuel-CIC sont mutualistes
Explication
Les banques nationales citées sont Société Générale, BNP Paribas et LCL, tandis que Crédit Agricole, BPCE et Crédit Mutuel-CIC appartiennent au groupe des banques mutualistes. Les autres propositions inversent ou mélangent ces catégories.
Ses clients sociétaires, réunis dans une structure coopérative garantissant collectivement les prêts des membres
Explication
Une banque mutualiste appartient à ses clients sociétaires et repose sur une organisation coopérative qui garantit collectivement les prêts accordés aux membres. Elle ne se définit donc pas par une détention classique par des actionnaires.
Chaque sociétaire dispose d’une voix, quel que soit le nombre de parts sociales détenues
Explication
Le principe mutualiste donne à chaque sociétaire une voix en assemblée générale, indépendamment du nombre de parts sociales détenues. Un vote proportionnel au capital correspond davantage à une logique actionnariale.
Adhérer à un organisme professionnel ou à un organe central affilié à l’AFECEI
Explication
L’article L511-29 impose l’adhésion à un organisme professionnel ou à un organe central affilié à l’AFECEI. Cette obligation ne signifie pas que chaque établissement doit rejoindre une association précise ou adopter le statut mutualiste.
Contribuer à la stratégie monétaire de la BCE, fournir des services à l’économie et tenir les comptes du Trésor Public
Explication
Créée en 1800, la Banque de France est la banque centrale française et contribue à la stratégie monétaire de la BCE, aux services à l’économie et à la tenue des comptes du Trésor Public. La définition de la stratégie monétaire de la zone euro relève de la BCE.
Création de la BCE en 1998, contribution au passage à l’euro en 1999, puis mise en circulation des pièces et billets en 2002
Explication
La BCE a été créée en 1998, la Banque de France a contribué au passage du franc à l’euro en 1999, et les pièces et billets en euros ont circulé en 2002. Les autres chronologies déplacent ou inversent ces étapes.
La BCE définit les grandes orientations de la zone euro, tandis que la Banque de France les met en œuvre en France
Explication
La BCE fixe les grandes orientations de la politique monétaire de la zone euro, alors que la Banque de France contribue à leur mise en œuvre en France. Les autres propositions attribuent à ces institutions des compétences qui ne correspondent pas à cette distinction.
Il agit sur la quantité de monnaie en achetant des dettes d’État, tandis que la politique classique agit par le taux directeur
Explication
Le Quantitative Easing augmente la quantité de monnaie par l’achat de dettes d’État, tandis que l’instrument classique repose sur la modification du taux directeur. Il ne s’agit donc pas principalement d’une intervention fiscale ou d’une simple variation des paiements.
Délivrer les agréments bancaires et surveiller la solvabilité des établissements
Explication
L’ACPR agrée les établissements bancaires, contrôle leur solvabilité et leur liquidité, et contribue à la gestion des crises. L’agrément des sociétés de gestion de portefeuille relève de l’AMF, ce qui constitue une confusion fréquente.
Agréer les sociétés de gestion de portefeuille et contrôler les services d’investissement
Explication
L’AMF agrée les sociétés de gestion de portefeuille, contrôle les services d’investissement et protège l’épargne ainsi que l’information des investisseurs. La surveillance prudentielle des établissements bancaires relève principalement de l’ACPR.
100 000 € pour les dépôts
Explication
Le FGDR indemnise les clients lorsque l’établissement ne peut plus restituer leurs fonds ou titres, avec une garantie pouvant atteindre 100 000 € pour les dépôts. Le plafond de 70 000 € concerne les titres, et non les dépôts.
Pour absorber des pertes imprévues liées aux risques supportés
Explication
Un matelas de fonds propres adapté aux risques permet à une banque d’absorber des pertes imprévues et de renforcer sa solidité. Il ne sert pas à financer directement les dépenses des emprunteurs ni à uniformiser la rentabilité bancaire.
Le crédit crée un dépôt qui retourne ensuite dans le circuit bancaire
Explication
L’octroi du crédit crée un dépôt au bénéfice de l’emprunteur, puis les sommes circulent à nouveau dans le système bancaire. Le dépôt ne doit donc pas nécessairement exister avant l’octroi du crédit.
À l’actif, parmi les emplois et les créances de la banque
Explication
Les crédits accordés figurent à l’actif, car ils représentent des créances et des emplois de la banque. Les dépôts, les obligations émises, le capital et les bénéfices apparaissent au passif comme ressources ou obligations de la banque.
Le PNB regroupe notamment marge et commissions, tandis que le coût du risque mesure les crédits non remboursés
Explication
Le produit net bancaire comprend notamment la marge nette d’intermédiation et les commissions. Le coût du risque évalue la part des crédits que les emprunteurs ne remboursent pas, et non les revenus bancaires.
Le PNB est passé de 59,5 à 61,5 milliards d’euros et le résultat net de 10,4 à 11,2 milliards
Explication
Entre 2019 et 2021, le PNB a progressé de 59,5 à 61,5 milliards d’euros, tandis que le résultat net est passé de 10,4 à 11,2 milliards. Les autres propositions inversent l’évolution d’un ou des deux indicateurs.
Une meilleure maîtrise relative des coûts d’exploitation
Explication
La baisse du coefficient d’exploitation indique que les coûts représentent une part plus faible des revenus, ce qui traduit une meilleure maîtrise relative des coûts. Elle ne signifie pas directement une diminution des crédits ou des commissions.
Les mutualistes ont porté leur part de marché à 63 %, tandis que les commerciales l’ont ramenée à 41 %
Explication
Les banques mutualistes ont gagné des parts de marché, de 61 % à 63 %, alors que les banques commerciales ont vu leur part passer de 43 % à 41 % tout en maîtrisant mieux leurs coûts. La proposition inverse donc les évolutions propres aux deux catégories.
Boursorama, avec environ 3 millions de clients
Explication
Boursorama dominait les banques en ligne citées avec environ 3 millions de clients en 2021. ING arrivait derrière avec environ 1 million de clients, ce qui en faisait un acteur important mais moins nombreux.
L'épargne, avec 50 % du produit net bancaire
Explication
L'épargne constitue la moitié du produit net bancaire de la banque de détail, soit 50 %. La banque au quotidien et le crédit représentent respectivement 30 % et 20 %, et non la part principale.
Les paiements, avec 15,1 % des revenus mondiaux
Explication
Les Fintechs captent 15,1 % des revenus mondiaux des paiements, leur niveau de pénétration le plus élevé parmi les domaines cités. Leur présence reste beaucoup plus limitée dans le crédit à la consommation, les comptes bancaires et le crédit immobilier.
Les métiers historiques sont rentables mais techniquement endettés, tandis que les nouveaux métiers nécessitent de lourds investissements avant d'être rentables
Explication
Les métiers historiques sont matures et rentables, mais leur dette technique est importante, alors que les nouveaux métiers demandent des investissements technologiques et marketing sans rentabilité immédiate. L'idée d'une rentabilité immédiate des nouveaux métiers contredit donc leur phase d'investissement.
Les taux directeurs sont passés d'environ 0 % à 4,5 %, tandis que l'inflation a atteint environ 7,3 %
Explication
Les banques centrales ont relevé les taux directeurs d'environ 0 % à 4,5 % pour lutter contre une inflation culminant autour de 7,3 %. L'inflation est le phénomène combattu, tandis que le taux directeur constitue l'instrument de politique monétaire.
Le stock de crédits à taux fixe se revalorise lentement, alors que la rémunération des dépôts augmente progressivement
Explication
La marge nette d'intérêt se contracte parce que les crédits à taux fixe ne se revalorisent pas rapidement, tandis que la rémunération des dépôts augmente progressivement. Cette pression sur la marge contribue aussi au ralentissement du crédit et au durcissement des conditions d'octroi.
Des taux proches de 2 %, une inflation proche de 1 %, des taux longs de 3 à 3,5 % et une croissance d'environ 0,9 %
Explication
En 2025, les taux se stabilisent autour de 2 %, l'inflation avoisine 1 %, les taux longs restent élevés entre 3 et 3,5 %, et la croissance atteint environ 0,9 %. Les autres configurations mélangent les niveaux observés à d'autres périodes ou inversent les indicateurs.
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Depuis quelle année les banques sont-elles des établissements de crédit ?
Depuis 1984.
Combien d'établissements de crédit la France comptait-elle en 2015 ?
402 établissements de crédit.
Quelles catégories ont créé les directives européennes DSP1 et DSP2 ?
Établissements de paiement, monnaie électronique, agrégateurs de compte, donneurs d'ordre de paiement.
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