QCM : Assurance vie Millevie Infinie 2 — 15 questions

Explication

MILLEVIE Infinie 2 est une assurance vie multisupport conçue pour rechercher la valorisation d’un capital à moyen ou long terme dans un cadre fiscal spécifique. La garantie ne s’applique pas à tous les supports, car les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Explication

Le fonds en euros protège le capital investi, après déduction des frais de gestion sur encours, alors que les unités de compte offrent un potentiel lié aux marchés avec un risque de perte. Confondre les deux supports revient donc à attribuer la protection du fonds en euros aux unités de compte.

Explication

L’adhésion au contrat est possible à partir d’un versement minimal de 100 000 €. Le seuil de 10 000 € concerne l’orientation de gestion, et non l’adhésion.

Explication

Les versements programmés suivent une périodicité choisie, qui peut être mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle, et commencent à 150 € par mois. Les versements libres, en revanche, sont ponctuels et ne suivent pas une périodicité prédéfinie.

Explication

En gestion libre, l’adhérent choisit lui-même la répartition entre le fonds en euros et les unités de compte, puis peut la modifier par arbitrage. La délégation des décisions à un gestionnaire correspond plutôt à une orientation de gestion.

Explication

Le capital est disponible en tout ou partie à tout moment sur simple demande. Cette disponibilité peut toutefois être soumise à l’accord du bénéficiaire acceptant ou du créancier garanti lorsqu’il en existe un.

Explication

Un rachat partiel classique est possible à partir de 1 500 €, à condition de conserver au moins 5 000 € sur le contrat. Les rachats partiels programmés obéissent à une règle différente puisqu’ils sont possibles sans minimum.

Explication

La valeur des unités de compte peut augmenter ou diminuer selon les marchés financiers, et l’épargnant supporte le risque de perte en capital. Cette exposition distingue les unités de compte du fonds en euros, qui protège le capital investi sous déduction des frais prévus.

Explication

La gestion libre peut proposer six options d’arbitrage automatique, dont la sécurisation des plus-values, le Stop Loss relatif et le rééquilibrage automatique. La délégation de la gestion relève plutôt de l’orientation de gestion, ce qui constitue la confusion principale.

Explication

Les options d’arbitrage automatique peuvent être activées ou suspendues sans frais supplémentaires, mais elles sont exclusives les unes des autres. L’activation d’une nouvelle option désactive donc celle qui était en place.

Explication

Lors d’un rachat, l’impôt sur le revenu porte sur les plus-values et les intérêts, et non sur le capital investi. La confusion fréquente consiste à appliquer l’imposition à l’ensemble du montant racheté.

Explication

Après huit ans, l’abattement annuel est de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à une imposition commune. Les autres montants proposés inversent ou suppriment cette distinction familiale.

Explication

Le capital versé aux bénéficiaires désignés ne fait pas partie de la succession et relève du régime fiscal propre à l’assurance vie. Le traiter comme un bien successoral ordinaire constitue la confusion à éviter.

Explication

L’assurance vie doit être adaptée à la situation financière, aux objectifs, aux connaissances et à la tolérance au risque de l’épargnant, dans une perspective de moyen ou long terme. Elle n’est donc pas définie par une durée courte ni par une exposition uniforme aux supports.

Explication

MILLEVIE Infinie 2 est un contrat de BPCE Vie, entreprise régie par le Code des assurances, qui comprend un support en euros et des unités de compte. Les autres propositions attribuent au contrat un régime juridique ou une composition erronés.