QCM : La monnaie et la création monétaire (22 questions)

Questions et réponses du QCM

1. Que regroupe la politique monétaire menée par une banque centrale ?

Les décisions visant à déterminer les prix des biens et les volumes produits.
Les décisions visant à faire varier l’argent disponible et les taux d’intérêt.
Les décisions visant à fixer les salaires et les impôts des ménages.
Les décisions visant à répartir les crédits publics entre les entreprises.

Les décisions visant à faire varier l’argent disponible et les taux d’intérêt.

Explication

La politique monétaire regroupe les décisions de la banque centrale qui influencent l’argent disponible dans l’économie et les taux d’intérêt. La fixation des impôts et des salaires ne constitue pas la définition de cette politique.

2. Une banque accorde un prêt en utilisant des ressources qu’elle détient déjà. Quelle est la conséquence monétaire de cette opération ?

Elle crée de la monnaie par une créance sur l’économie.
Elle crée de la monnaie par une créance sur l’État.
Elle crée de la monnaie par une créance sur l’extérieur.
Elle transfère des ressources sans créer de monnaie.

Elle transfère des ressources sans créer de monnaie.

Explication

Lorsque la banque utilise des ressources déjà disponibles, le prêt correspond à un transfert de ressources et ne crée pas de monnaie. Une créance sur l’économie peut être une source de création monétaire, mais ce n’est pas le mécanisme décrit ici.

3. Que transforme la création monétaire en moyens de paiement acceptés par tous les agents économiques ?

Un dépôt d’or
Un revenu fiscal
Un bien durable
Une dette

Une dette

Explication

La création monétaire transforme une dette en moyens de paiement acceptés par les agents économiques. La production d’un bien durable ne décrit pas ce mécanisme.

4. Pour agir sur la quantité d’argent disponible pour les banques, quels leviers la banque centrale peut-elle utiliser ?

Changer les dépôts des ménages ou intervenir sur le marché des actions.
Modifier les réserves obligatoires ou intervenir sur le marché monétaire.
Modifier les impôts ou fixer les salaires du secteur bancaire.
Modifier les dépenses publiques ou réglementer les achats des entreprises.

Modifier les réserves obligatoires ou intervenir sur le marché monétaire.

Explication

La banque centrale peut modifier le pourcentage des réserves obligatoires ou intervenir sur le marché monétaire, où les banques empruntent et prêtent à court terme. Les impôts et les dépenses publiques relèvent d’autres leviers de politique économique.

5. Quelle définition décrit le mieux la monnaie du point de vue des transactions des agents économiques ?

Les créances que les banques détiennent sur les entreprises et les particuliers
L’ensemble des biens produits par les entreprises pour être vendus sur un marché
Les seuls billets et pièces détenus par les ménages pour leurs achats
L’ensemble des moyens de paiement à leur disposition pour effectuer des transactions

L’ensemble des moyens de paiement à leur disposition pour effectuer des transactions

Explication

La monnaie regroupe les moyens de paiement dont disposent les agents économiques pour effectuer leurs transactions. Les billets et les pièces ne constituent qu’une partie des formes monétaires.

6. Par quel mécanisme la monnaie scripturale est-elle créée dans les comptes des clients d’une banque ?

Par le transfert de métaux précieux vers les comptes des emprunteurs
Par la conversion automatique de chaque dépôt en monnaie marchandise
Par la fabrication de billets et de pièces dans les agences bancaires
Par un jeu d’écritures sur leurs comptes courants

Par un jeu d’écritures sur leurs comptes courants

Explication

La monnaie scripturale résulte d’écritures effectuées sur les comptes courants des clients de la banque. La fabrication de billets et de pièces concerne la monnaie fiduciaire, et non la création scripturale.

7. Quelles catégories de créances constituent les trois sources de création monétaire par le crédit ?

Les créances sur l’économie, sur l’extérieur et sur l’État.
Les créances sur l’économie, sur les banques et sur les marchés financiers.
Les créances sur les ménages, sur les banques et sur les collectivités.
Les créances sur l’extérieur, sur les ménages et sur les entreprises publiques.

Les créances sur l’économie, sur l’extérieur et sur l’État.

Explication

Les trois sources sont les créances sur l’économie, les créances sur l’extérieur et les créances sur l’État. Les créances sur les banques ne font pas partie de cette liste.

8. Que signifie l’expression « les crédits font les dépôts » dans le fonctionnement du crédit bancaire ?

La banque prête uniquement des sommes déjà déposées par d’autres clients, sans obligation de remboursement
La banque peut prêter sans disposer au préalable de la somme prêtée, que l’emprunteur devra rembourser
L’emprunteur crée un dépôt en remboursant son crédit avant que la banque ne lui verse le prêt
La banque accorde un crédit en échange d’un dépôt préalable que l’emprunteur peut conserver sans dette

La banque peut prêter sans disposer au préalable de la somme prêtée, que l’emprunteur devra rembourser

Explication

Lorsqu’elle accorde un crédit, une banque peut prêter sans avoir préalablement l’argent prêté, et l’emprunteur devra rembourser ce crédit. L’idée qu’un dépôt préalable soit indispensable inverse le sens de cette relation.

9. Quelle caractéristique définit la monnaie scripturale ?

Une pièce métallique dont la valeur dépend du métal qui la compose
Une marchandise durable échangée directement contre d’autres biens
Un billet matériel garanti par la quantité de biens qu’il représente
Une inscription immatérielle sur un compte bancaire, fondée sur la confiance

Une inscription immatérielle sur un compte bancaire, fondée sur la confiance

Explication

La monnaie scripturale est une inscription immatérielle portée sur un compte bancaire et repose sur la confiance. Une pièce métallique, au contraire, est une forme matérielle de monnaie.

10. Quelle quantité de monnaie fiduciaire la réserve obligatoire impose-t-elle aux banques de détenir ?

Une quantité représentant 2 %.
Une quantité représentant 10 %.
Une quantité représentant 5 %.
Une quantité représentant 20 %.

Une quantité représentant 5 %.

Explication

La réserve obligatoire impose aux banques de détenir une quantité de monnaie fiduciaire correspondant à 5 %. Les autres pourcentages ne correspondent pas au taux indiqué.

11. Quelle responsabilité distingue la banque centrale dans l’émission de la monnaie physique ?

Elle gère les paiements des clients et choisit les taux des crédits commerciaux.
Elle émet les dépôts inscrits aux comptes des clients et fixe les commissions bancaires.
Elle détient le monopole d’émission des billets et des pièces et fournit des fonds aux banques.
Elle prête aux ménages et aux entreprises et collecte leurs dépôts en agence.

Elle détient le monopole d’émission des billets et des pièces et fournit des fonds aux banques.

Explication

La banque centrale détient le monopole d’émission des billets et des pièces et fournit aux banques l’argent nécessaire à leur fonctionnement. Les services bancaires destinés aux clients relèvent des banques de deuxième rang.

12. Que signifie l’expression « ex nihilo » à propos de la création monétaire par le crédit bancaire ?

Elle repose sur la vente préalable d’une marchandise par la banque
Elle résulte du transfert préalable d’un dépôt d’un autre client
Elle s’effectue à partir de rien
Elle s’effectue à partir de réserves d’or détenues par l’emprunteur

Elle s’effectue à partir de rien

Explication

La création monétaire par le crédit bancaire est dite « ex nihilo » parce qu’elle s’effectue à partir de rien. Elle ne nécessite donc pas le transfert préalable d’un dépôt appartenant à un autre client.

13. Quelles sont les trois fonctions traditionnelles de la monnaie ?

Faciliter les paiements, mesurer la richesse et déterminer les taux d’intérêt
Permettre l’épargne, assurer la production et répartir les revenus
Garantir les échanges, financer les banques et fixer le niveau général des prix
Servir d’intermédiaire des échanges, maintenir une certaine valeur et fournir une unité de compte

Servir d’intermédiaire des échanges, maintenir une certaine valeur et fournir une unité de compte

Explication

La monnaie sert traditionnellement d’intermédiaire des échanges, de réserve de valeur et d’unité de compte. Le financement des banques ne fait pas partie de ces trois fonctions traditionnelles.

14. Pourquoi la monnaie remplit-elle aussi une fonction politique et une fonction sociale ?

Elle est contrôlée par les banques et transmet les décisions de consommation
Elle est émise par les entreprises et sert de signe de richesse individuelle
Elle fixe les règles des échanges et remplace les relations entre les agents
Son fonctionnement est garanti par l’État et elle constitue un langage partagé

Son fonctionnement est garanti par l’État et elle constitue un langage partagé

Explication

La monnaie a une dimension politique parce que l’État garantit son fonctionnement, et une dimension sociale parce qu’elle constitue un langage. Son rôle ne se limite donc pas à l’émission bancaire ou aux décisions de consommation.

15. Quelle proportion de la monnaie est constituée de monnaie scripturale ?

Environ un quart de la monnaie
Environ 90 % de la monnaie
Environ la moitié de la monnaie
Environ 10 % de la monnaie

Environ 90 % de la monnaie

Explication

La monnaie scripturale représente 90 % de la monnaie. La proportion de 10 % est celle de la monnaie fiduciaire, qui comprend les billets et les pièces.

16. Quelle part de la monnaie la monnaie fiduciaire représente-t-elle, sachant qu’elle comprend les billets et les pièces ?

Environ 10 % de la monnaie
Environ 90 % de la monnaie
Une part variable correspondant aux dépôts à vue
Environ la moitié de la monnaie

Environ 10 % de la monnaie

Explication

La monnaie fiduciaire comprend les billets et les pièces et représente 10 % de la monnaie. La part de 90 % correspond à la monnaie scripturale.

17. Quels objectifs le cours attribue-t-il à la Banque de France ?

Accroître les exportations et réduire les dépôts bancaires pour soutenir la consommation.
Financer les dépenses publiques et limiter la concurrence entre les banques commerciales.
Éviter l’inflation et soutenir la production et l’embauche pour réduire le chômage.
Stabiliser les salaires et réduire les importations pour accroître les recettes fiscales.

Éviter l’inflation et soutenir la production et l’embauche pour réduire le chômage.

Explication

Les deux objectifs attribués à la Banque de France sont d’éviter l’inflation et d’aider les entreprises à produire davantage et à embaucher afin de réduire le chômage. La stabilisation des salaires et la réduction des importations ne sont pas les objectifs indiqués.

18. Que désigne la masse monétaire dans une économie ?

La valeur totale des biens et services produits dans l’économie.
L’ensemble de l’argent disponible dans l’économie.
Le montant des crédits accordés aux seules entreprises.
La somme des réserves détenues par les banques centrales.

L’ensemble de l’argent disponible dans l’économie.

Explication

La masse monétaire désigne l’ensemble de l’argent disponible dans l’économie. La valeur des biens et services produits mesure plutôt l’activité économique, et non la quantité de monnaie disponible.

19. Si la banque centrale baisse ses taux directeurs, quel effet peut-on attendre sur les prêts bancaires ?

Les banques empruntent moins cher et peuvent prêter plus facilement.
Les banques empruntent plus cher et rendent les crédits plus coûteux.
Les banques cessent d’emprunter et remplacent les crédits par des dépôts.
Les banques réduisent leurs réserves obligatoires et bloquent les prêts.

Les banques empruntent moins cher et peuvent prêter plus facilement.

Explication

Une baisse des taux directeurs réduit le coût auquel les banques empruntent et peut leur permettre de prêter plus facilement aux ménages et aux entreprises. La hausse des coûts d’emprunt correspond plutôt à une augmentation des taux directeurs.

20. Une banque centrale veut relancer l’économie ; quelle orientation monétaire correspond à cet objectif ?

Une politique expansionniste qui diminue les taux d’intérêt.
Une politique restrictive qui diminue les taux d’intérêt.
Une politique expansionniste qui augmente les taux d’intérêt.
Une politique restrictive qui augmente les taux d’intérêt.

Une politique expansionniste qui diminue les taux d’intérêt.

Explication

Une politique expansionniste vise à relancer l’économie en diminuant les taux d’intérêt. Une politique restrictive augmente les taux afin de ralentir l’activité et de limiter l’inflation.

21. Quelles sont les quatre formes de monnaie distinguées dans cette classification ?

La monnaie métallique, fiduciaire, obligataire et numérique
La monnaie matérielle, commerciale, scripturale et boursière
La monnaie marchande, bancaire, électronique et financière
La monnaie marchandise, métallique, fiduciaire et scripturale

La monnaie marchandise, métallique, fiduciaire et scripturale

Explication

Les quatre formes sont la monnaie marchandise, la monnaie métallique, la monnaie fiduciaire et la monnaie scripturale. La monnaie obligataire, par exemple, ne fait pas partie de cette classification.

22. Que représente le taux directeur pour une banque qui emprunte auprès de la banque centrale ?

Le taux appliqué par les banques aux prêts entre ménages.
Le taux de rendement des titres émis par l’État.
Le taux d’intérêt que la banque centrale lui fait payer.
Le taux d’intérêt que la banque verse aux déposants.

Le taux d’intérêt que la banque centrale lui fait payer.

Explication

Le taux directeur est le taux d’intérêt que la banque centrale fait payer aux banques lorsqu’elle leur prête de l’argent. Le taux versé aux déposants est fixé dans le cadre des services bancaires, et non défini comme le taux directeur.

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Qu’est-ce que la monnaie ?

L’ensemble des moyens de paiement dont disposent les agents économiques pour effectuer leurs transactions.

Qu’est-ce qui caractérise la monnaie comme bien particulier ?

Elle est privée, reconnue et acceptée par tous, et facilite les échanges marchands.

Quelles sont les trois fonctions traditionnelles de la monnaie ?

L’intermédiaire des échanges, le maintien d’une certaine valeur et l’unité de compte.

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