QCM : Bases techniques de l’assurance — 19 questions

Explication

L’assurance repose sur le versement d’une cotisation en échange d’une prestation éventuelle liée à la réalisation d’un risque garanti. Un événement déjà réalisé ne constitue pas un risque futur et aléatoire assurable.

Explication

Les cotisations forment les ressources qui permettent de financer les prestations dues aux assurés frappés par un sinistre. Elles ne donnent pas automatiquement droit à une prestation identique pour chaque assuré.

Explication

Dans l’assurance, la cotisation est encaissée avant qu’une prestation soit éventuellement due en cas de sinistre. Cette séquence inverse le déroulement habituel d’une activité où la prestation précède généralement le paiement.

Explication

L’encaissement préalable des cotisations procure un avantage immédiat de trésorerie, mais le coût réel futur des sinistres reste inconnu à ce moment. La cotisation ne permet donc pas de connaître avec certitude le coût final de la production d’assurance.

Explication

L’assuré est la personne ou les éléments liés à cette personne qui font l’objet de la garantie, comme sa vie, ses biens ou sa responsabilité. Le souscripteur conclut le contrat, tandis que le bénéficiaire reçoit la prestation lorsqu’il est désigné à cette fin.

Explication

Le souscripteur, aussi appelé preneur d’assurance ou titulaire du contrat, conclut celui-ci et s’engage notamment à payer les cotisations. La réception de la prestation relève du bénéficiaire lorsqu’une telle personne est désignée.

Explication

Le bénéficiaire est la personne désignée pour recevoir la prestation prévue au contrat, notamment un capital ou une rente. Le paiement des cotisations et la conclusion du contrat relèvent du souscripteur.

Explication

L’assureur est la personne morale qui s’engage à verser la prestation au bénéficiaire si le risque garanti se réalise. Le paiement des cotisations incombe notamment au souscripteur, et la réception de la prestation au bénéficiaire.

Explication

Un risque assurable doit notamment être futur, aléatoire quant à sa date, indépendant de la volonté de l’assuré, licite et mesurable. Un événement certain ou volontaire ne présente pas le caractère requis d’aléa assurantiel.

Explication

La faute intentionnelle de l’assuré lui-même est exclue, mais celle d’une personne dont il répond civilement peut demeurer garantie. Les autres situations décrivent une volonté directe de provoquer le dommage par l’assuré.

Explication

La prime ou cotisation est la contribution payée par l’assuré à l’assureur en contrepartie de la garantie. La prestation ou l’indemnité correspond au contraire à une somme versée par l’assureur lorsque les conditions sont réunies.

Explication

La fréquence se calcule en divisant le nombre de sinistres par le nombre de risques, soit $\frac{50}{2000}=0,025$, ou 2,5 %. Le rapport inverse mesure le nombre moyen de risques par sinistre et ne correspond pas à la fréquence.

Explication

Le coût moyen correspond au coût total des sinistres divisé par leur nombre, soit $\frac{120000}{30}=4000$ €. La fréquence utilise un nombre de risques au dénominateur et ne permet pas de calculer ce montant.

Explication

La cotisation pure est le produit de la fréquence du risque par le coût moyen des sinistres, donc $0,02 \times 1500=30$ €. L’addition ou la division de ces deux grandeurs ne correspond pas à la formule de la prime de risque.

Explication

Une prestation indemnitaire est déterminée selon le montant du préjudice subi, alors qu’une prestation forfaitaire consiste en un capital ou une rente déterminé à la souscription. Le moment du versement et la franchise ne définissent pas cette distinction.

Explication

Le plafond de garantie fixe la limite maximale de la prise en charge due par l’assureur pour le risque couvert. La somme restant à la charge de l’assuré correspond à la franchise, tandis que l’indexation peut revaloriser les montants sans constituer le plafond lui-même.

Explication

La franchise absolue reste à la charge de l’assuré et est déduite du dommage, ce qui donne 500 € − 100 € = 400 €. Contrairement à une franchise relative, elle ne disparaît pas lorsque le montant du sinistre dépasse un seuil.

Explication

La mutualité regroupe des personnes assurées contre un même risque, lesquelles cotisent ensemble pour faire face aux conséquences de sa réalisation. La confusion vient du fait que l’assureur organise et garantit cette compensation, mais il ne se confond pas avec la mutualité des assurés.

Explication

Une aggravation du risque entraîne une hausse des cotisations afin de maintenir l’équilibre financier de la mutualité. La stabilité des cotisations ne correspond pas à la règle prévue lorsque le niveau de risque augmente.