Gestion de fortune
Allouer, surveiller, gérer actifs et dettes
Tâches fondamentales
Constituer, conserver, transmettre patrimoine
Crise 2008
A révélé conflits d'intérêts et vision à court terme
Gestion large
Intègre actifs, dettes, flux, revenus, dépenses
Mandats
Discrétionnaire: banque décide, conseil: client décide
Capacité vs propension
Capacité: risque supporté; propension: risqué voulu
Bilan, compte, financement
Analyses successives en gestion de fortune large
Anamnèse
Recueil factuels et subjectifs du client
Diagnostic
Identifier risques et présenter variantes
Trois phases de conseil
Anamnèse, diagnostic, thérapie
Banques mondiales
Offrent gamme complète, conflits d’intérêts possibles
Family offices
Gèrent fortune pour familles très fortunées
Banque intégrée
Offre complète mais conflit d’intérêts
Segmentation statique
Clients attribués à un conseiller selon besoins actuels
Segmentation dynamique
Client suivi selon parcours de vie
Offshore
Réside dans un pays différent du centre bancaire
Onshore
Réside dans le pays du centre de la banque
Echange automatique
Rend évasion fiscale plus difficile
Tâches du gestionnaire
Construire relation, écouter, agir, réévaluer
Profil d’investisseur
Base pour propositions et modes de gestion
Nouvelles responsabilités
Intégrer ESG, ISR, gestion situation complexe
Système 1
Pensée intuitive, rapide, peu énergivore
Système 2
Pensée logique, lente, énergivore
Vocation
Professionnel s’identifie à sa mission
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1. Concernant la définition de la gestion de fortune, cochez la (les) proposition(s) exacte(s) :
2. Les objectifs fondamentaux de la gestion de fortune comprennent :
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