Qu'est-ce qu'une banque ?
Une entité financière qui s'interpose entre prêteurs et emprunteurs.
Quelle est l'activité traditionnelle d'une banque ?
Collecter et gérer les dépôts puis octroyer des crédits.
Quelles activités de marché les banques exercent-elles ?
Investissement en titres, conseil, activités hors bilan et titrisation.
Que sont les fonds propres dans une banque ?
La partie du bilan qui absorbe pertes ou gains et rééquilibre le bilan.
Quelle part des actifs représentent les crédits dans une banque mutualiste de proximité ?
Ils représentent 41 % de l’actif.
Quelle part des ressources représentent les titres dans une grande banque universelle ?
Ils représentent 34 % des ressources.
Combien y a-t-il de groupes bancaires principaux en France en 2024 ?
Il y a 6 principaux groupes bancaires.
Combien y a-t-il d'agences bancaires en France en 2024 ?
Il y a 33 526 agences.
Quel pourcentage des Français possède un compte bancaire en 2024 ?
99 % des Français disposent d’un compte bancaire.
Combien de distributeurs automatiques de billets compte le réseau bancaire français en 2024 ?
Le réseau compte 46 249 distributeurs automatiques.
Quelles fonctions distinguent une banque des autres institutions financières ?
Elle crée de la monnaie, gère les moyens de paiement et transforme des ressources à court terme en financements à long terme.
Quelle part des actifs financiers totaux les banques représentent-elles ?
Les banques représentent 38 % du total des actifs financiers.
Pourquoi les banques existent-elles selon les imperfections de marché ?
Elles naissent des imperfections de marché car sinon elles n'auraient aucune raison d'exister.
Qu'est-ce que l'asymétrie d'information ?
C'est une situation où l'emprunteur a des informations que le prêteur ne possède pas.
Quelle conséquence l'asymétrie d'information provoque-t-elle avant la conclusion du contrat ?
Elle provoque une sélection adverse.
Quelle conséquence l'asymétrie d'information provoque-t-elle après la conclusion du contrat ?
Elle provoque un aléa moral.
Qui a montré que la banque est une réponse naturelle aux problèmes d'asymétrie d'information ?
H. Leland et D. Pyle dans The Journal of Finance en 1977.
Que fait la banque en centralisant les relations de financement ?
Elle réalise des économies de coûts et mutualise les risques.
Quel est l'objectif de la délégation du contrôle aux banques dans le modèle de Diamond (1984) ?
Éviter la duplication des coûts de surveillance.
Quelle condition mathématique exprime la rentabilité de la délégation du contrôle selon le modèle ?
.
Qu'exige la viabilité de l’intermédiation dans le modèle de Diamond ?
Les déposants reçoivent au moins le taux sans risque R.
Quelle autre condition doit être satisfaite pour la viabilité de l’intermédiation selon Diamond ?
Le rendement de l’intermédiaire dépasse son coût de délégation.
Quelle condition doit obtenir l’entrepreneur dans le modèle de Diamond ?
Il obtient au moins le rendement sans intermédiaire.
Comment la diversification des projets influence-t-elle la viabilité de l’intermédiation ?
Elle réduit la probabilité de rendements très faibles grâce à la loi des grands nombres.
Quel effet a l'augmentation du nombre d’emprunteurs sur l’intermédiation ?
Elle rend l’intermédiation plus viable.
Quelles limites le modèle de Diamond ne formalise-t-il pas ?
La liquidité des dépôts et le pouvoir de création monétaire des banques.
Quel avantage informationnel la banque obtient-elle selon Fama en 1985 ?
La fourniture jointe de services de crédit et de gestion des dépôts.
Que procurent les relations de long terme entre banque et clients selon Sharpe en 1990 ?
Un avantage informationnel, la capture de clientèle et un pouvoir de marché.
Qu'est-ce que le rationnement du crédit ?
Une offre de crédit inférieure à la demande de crédit.
Que fait une banque selon Stiglitz et Weiss en 1981 si elle ne peut pas distinguer les risques ?
Elle fixe un taux commun.
Pourquoi la banque rationne-t-elle le crédit au-delà d’un certain taux selon Stiglitz et Weiss 1981 ?
Le risque supplémentaire domine les remboursements attendus.
Quelle différence existe entre les besoins des déposants et des emprunteurs ?
Les déposants veulent des placements liquides, les emprunteurs des fonds à long terme.
Qu'est-ce que la transformation des échéances en banque ?
Financer des actifs longs avec des ressources courtes tout en assurant la liquidité aux déposants.
Qui a formalisé en 1983 le service de liquidité des banques et l'instabilité des dépôts ?
Diamond et Dybvig dans "Bank Runs, Deposit Insurance, and Liquidity".
Dans le modèle de Diamond et Dybvig, que vaut r1 dans l'équilibre concurrentiel sans assurance ?
r1 vaut 1 dans cet équilibre.
Dans le modèle de Diamond et Dybvig, que vaut r2 dans l'équilibre concurrentiel sans assurance ?
r2 vaut R dans cet équilibre.
Dans le modèle de Diamond et Dybvig, quelles sont les conditions sur r1 et r2 dans l'équilibre bancaire illiquide ?
r1 > 1, r2 < R et r2 > r1 dans cet équilibre.
Quand apparaît une panique bancaire selon le modèle ?
Quand les déposants de type 2 tentent de retirer en t=1.
Que distingue le modèle de Diamond et Dybvig concernant les retraits ?
Un bon équilibre avec retraits selon type et un mauvais équilibre de panique.
Quelle solution Diamond et Dybvig préfèrent-ils pour prévenir les paniques bancaires ?
La garantie publique des dépôts.
Quelles sont les trois causes de ruées bancaires selon le modèle ?
Défaut de coordination, signal sur rendement, mauvaise extraction d'information.
Que se passe-t-il lorsque la banque doit liquider des actifs longs avant échéance ?
Elle peut être empêchée de rembourser tous les déposants.
Qu'est-ce qu'une ruée spéculative ?
Une ruée due à un défaut de coordination des déposants.
Qu'est-ce qu'une ruée informationnelle ?
Une ruée causée par un signal sur le rendement futur des actifs.
Qu'est-ce qu'une ruée liée à la confusion ?
Une ruée due à une mauvaise extraction de l'information.
Que permet le marché interbancaire entre banques ?
De se prêter réciproquement des liquidités.
Quelle autre fonction a le marché interbancaire pour les banques ?
Détenir des dépôts croisés pour mutualiser le risque de liquidité.
Selon Bhattacharya et Gale (1987), pourquoi les banques résistent mieux aux chocs de liquidité ?
Parce qu’elles peuvent emprunter ou prêter sur le marché interbancaire.
Quand une pénurie globale de liquidité peut-elle apparaître ?
Lorsque l’asymétrie d’information favorise le passager clandestin.
Quelle autre cause peut provoquer une pénurie globale de liquidité ?
Quand les banques ne peuvent plus évaluer la solvabilité de leurs contreparties.
Que doit faire la banque centrale face à une illiquidité bancaire ?
Fournir des liquidités aux banques concernées.
Quand la banque centrale ne doit-elle pas intervenir ?
Pour sauver une banque insolvable.
Qui a montré en 1987 que les banques résistent mieux aux chocs grâce au marché interbancaire ?
Bhattacharya et Gale.
Qu'a illustré la crise financière de 2007-2008 concernant les banques?
La possibilité d'une ruée aux guichets avec Northern Rock.
Quelle dépendance bancaire a été révélée par la crise de 2007-2008?
La dépendance au marché interbancaire.
Quelle intervention s'est avérée nécessaire lors de la crise financière de 2007-2008?
L'intervention des banques centrales pour injecter des liquidités.
Comment la digitalisation affecte-t-elle le déplacement des dépôts bancaires?
Elle facilite le déplacement des dépôts d'une banque à une autre.
Qu'est-ce qu'une « marche silencieuse » selon Naz Koont, Tano Santos et Luigi Zingales?
Une ruée bancaire progressive facilitée par la digitalisation.
Quelle remise en cause les cryptomonnaies provoquent-elles dans le secteur bancaire?
Elles remettent en cause le monopole bancaire de création monétaire.
Quelle transformation a accru la fragilité du modèle bancaire depuis les années 1980?
La mutation financière, la globalisation et l'essor des fintech et cryptomonnaies.
Pourquoi banques et marchés sont-ils complémentaires ?
Les banques concluent des contrats que le marché ne peut réaliser efficacement.
Quel rôle jouent les banques pour les épargnants ?
Elles sont des contrôleurs délégués pour gérer et fructifier l'épargne.
Quelle fragilité découle du service de liquidité des banques ?
La transformation d'actifs illiquides en passifs liquides expose aux paniques.
Que nécessite l’intermédiation bancaire à cause des asymétries d’information ?
Un encadrement réglementaire est nécessaire.
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1. Quel rôle caractérise une banque dans le financement de l’économie ?
2. Quelle succession décrit l’activité traditionnelle d’une banque ?
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