QCM : Les fondamentaux du crédit bancaire — 18 questions

Explication

La primauté des intérêts du client est présentée comme un principe éthique et réglementaire central. Elle guide le conseil bancaire, contrairement à la délégation de pouvoirs qui concerne l’organisation interne.

Explication

Les recommandations HCSF citées fixent un taux d’effort à 35 % et une durée totale à l’octroi inférieure ou égale à 25 ans. Elles prévoient aussi une souplesse de 20 %.

Explication

Le plan de financement est le document de synthèse qui met en relation emplois et ressources. Il intègre aussi les caractéristiques du crédit et les éléments de remboursement.

Explication

La garantie à première demande est décrite comme autonome et non opposable à l’obligation principale. À l’inverse, le cautionnement est accessoire et subsidiaire.

Explication

Le devoir de mise en garde oblige la banque à alerter le client si l’analyse de solvabilité révèle un risque d’endettement excessif. Il se distingue du devoir de conseil, qui porte plus largement sur l’information et l’accompagnement.

Explication

Le crédit de trésorerie est la catégorie mentionnée pour répondre à des besoins de liquidité. Le crédit immobilier et le crédit à la consommation relèvent d’autres usages.

Explication

Une garantie réelle porte sur un bien, comme l’hypothèque ou le nantissement. Les garanties personnelles reposent au contraire sur l’engagement d’une personne.

Explication

Les procédures et guides opératoires détaillent le « comment faire » pour appliquer la politique de crédit au quotidien. Une note de cadrage complète ce cadre, mais ne remplace pas ces documents opérationnels.

Explication

Le cours indique que la banque doit communiquer clairement le montant, la durée, le taux d’intérêt, le coût total et le TAEG, ainsi que d’autres conditions utiles. Les autres options ne correspondent pas aux informations dues au client.

Explication

La délégation de pouvoirs répartit les autorisations et précise qui engage la banque, qui analyse et qui signe. Le plan de financement et le taux d’effort relèvent d’autres étapes du montage.

Explication

La renégociation des conditions fait partie des événements post-octroi et permet d’ajuster les termes du crédit. Les autres propositions concernent des étapes antérieures à la décision ou à la contractualisation.

Explication

Après l’octroi, la banque assure un suivi des garanties pour conserver la couverture des risques liés au prêt. Le TAEG, le besoin initial et le taux d’endettement relèvent d’autres phases du dossier.

Explication

L’Ultimate Beneficial Owner permet d’identifier la personne qui contrôle ou bénéficie réellement du financement. Cela relève de la connaissance client et de la conformité, pas du calcul du coût du crédit.

Explication

L’assurance emprunteur peut couvrir des risques comme le décès, l’accident ou la maladie, avec prise en charge du capital restant dû ou des mensualités selon le contrat. Le cours précise aussi qu’aucune loi n’impose cette assurance pour le prêt immobilier.

Explication

L’analyse contradictoire correspond à l’examen du dossier par les acteurs habilités avant de trancher. Les autres propositions relèvent d’autres moments de la vie du crédit ou des garanties.

Explication

L’effet de levier correspond au complément apporté par le financement bancaire à l’autofinancement. Il sert à accroître la capacité de réalisation du projet.

Explication

Les directives européennes, notamment DCI et DDA, encadrent l’activité bancaire et organisent les obligations de conformité. Les politiques locales relèvent du cadre interne, pas du niveau européen.

Explication

La solvabilité est évaluée à partir des revenus, des charges, de l’épargne et de l’historique bancaire. Cette analyse sert à limiter le risque de surendettement.