QCM : Assurance dépendance technique — 21 questions

Questions et réponses du QCM

1. Quel est le rôle principal de l’assurance dépendance ?

Constituer une épargne récupérable à tout moment
Protéger contre les conséquences financières d’une perte d’autonomie
Garantir un revenu professionnel après la retraite
Rembourser exclusivement les frais médicaux courants

Protéger contre les conséquences financières d’une perte d’autonomie

Explication

L’assurance dépendance est un contrat de prévoyance destiné à couvrir les conséquences financières d’une perte d’autonomie. Elle se distingue donc d’une épargne constituant un capital remboursable.

2. Une personne devenue dépendante souhaite financer l’adaptation de son logement et l’achat d’équipements spécialisés. Quel usage de l’assurance dépendance correspond à cette situation ?

Remplacer automatiquement toutes les aides publiques
Verser uniquement un capital destiné à la succession
Financer le maintien à domicile et les équipements nécessaires
Couvrir exclusivement les consultations médicales

Financer le maintien à domicile et les équipements nécessaires

Explication

L’assurance dépendance peut contribuer au maintien à domicile, à l’adaptation du logement et à l’acquisition des équipements nécessaires.

3. Pourquoi l’assurance dépendance peut-elle être utile en complément de l’APA ?

Parce que l’APA peut être insuffisante pour couvrir les dépenses liées à la dépendance
Parce que l’APA est réservée aux personnes vivant en établissement
Parce que l’APA est une prestation versée uniquement sous forme de capital
Parce que l’assurance dépendance remplace systématiquement l’APA

Parce que l’APA peut être insuffisante pour couvrir les dépenses liées à la dépendance

Explication

L’APA ne suffit pas toujours à couvrir l’ensemble des dépenses. L’assurance dépendance apporte alors une prestation complémentaire qui réduit le reste à charge de la personne dépendante et de ses proches.

4. Quelle distinction décrit correctement la rente dépendance, le capital dépendance et l’assistance ?

La rente et l’assistance sont des capitaux uniques, tandis que le capital est une prestation périodique
La rente est versée en une fois, le capital périodiquement et l’assistance prend la forme d’un remboursement
La rente correspond à des services, le capital à une aide publique et l’assistance à une épargne
La rente est versée périodiquement, le capital en une fois et l’assistance prend la forme de services

La rente est versée périodiquement, le capital en une fois et l’assistance prend la forme de services

Explication

La rente et le capital sont des prestations financières, mais leur mode de versement diffère. L’assistance correspond, quant à elle, à des services organisés ou pris en charge par l’assureur.

5. Dans quelles conditions la rente dépendance est-elle généralement versée ?

Sous forme de remboursements variables uniquement après chaque dépense
Sous forme d’un montant mensuel fixé à la souscription, tant que l’état garanti perdure
Sous forme de services d’aide sans versement financier
Sous forme d’un capital unique au moment de la souscription

Sous forme d’un montant mensuel fixé à la souscription, tant que l’état garanti perdure

Explication

La rente dépendance est une prestation périodique, généralement mensuelle, dont le montant forfaitaire est fixé à la souscription. Elle est versée tant que l’assuré reste dans l’état de dépendance garanti, jusqu’à son décès.

6. Quelle situation caractérise le mieux la dépendance totale ?

Une personne a besoin d’un financement pour adapter son logement sans aide humaine régulière
Une personne conserve son autonomie mais demande ponctuellement des conseils
Une personne connaît une perte très importante d’autonomie et nécessite une assistance régulière pour plusieurs actes essentiels
Une personne ne peut plus exercer son activité professionnelle mais reste autonome au quotidien

Une personne connaît une perte très importante d’autonomie et nécessite une assistance régulière pour plusieurs actes essentiels

Explication

La dépendance totale correspond au niveau de perte d’autonomie le plus important couvert : l’assuré a besoin d’une assistance régulière pour plusieurs actes essentiels de la vie quotidienne.

7. Une personne peut encore accomplir seule certains actes essentiels, mais elle a besoin d’aide pour une partie d’entre eux. À quel degré de dépendance cette situation correspond-elle ?

À une absence de dépendance, car certains actes restent possibles
À une dépendance totale, car toute autonomie a disparu
À une dépendance temporaire, quel que soit le contrat
À une dépendance partielle, sous réserve des critères prévus par le contrat

À une dépendance partielle, sous réserve des critères prévus par le contrat

Explication

La dépendance partielle suppose qu’une certaine autonomie subsiste, mais qu’elle est insuffisante pour accomplir seul une partie des actes essentiels. La couverture dépend ensuite des stipulations du contrat.

8. À quel moment l’assurance dépendance doit-elle être souscrite ?

Avant l’installation de la perte d’autonomie
Après l’installation de la perte d’autonomie
Après le premier versement de la rente
Au moment de la reconnaissance de la dépendance

Avant l’installation de la perte d’autonomie

Explication

L’assurance dépendance doit être souscrite avant que la perte d’autonomie soit installée. L’assureur fixe généralement un âge minimal et un âge maximal de souscription.

9. Quel est généralement l’effet de l’âge de souscription sur la cotisation initiale ?

Une souscription plus jeune entraîne généralement une cotisation plus élevée
Une souscription plus jeune entraîne généralement une cotisation moins élevée
Une souscription tardive entraîne généralement une cotisation moins élevée
L’âge de souscription n’a généralement aucun effet sur la cotisation

Une souscription plus jeune entraîne généralement une cotisation moins élevée

Explication

Souscrire jeune entraîne généralement une cotisation moins élevée. À l’inverse, une souscription plus tardive augmente généralement la cotisation et peut devenir impossible au-delà de l’âge limite.

10. Quelle conduite est exigée lors du remplissage du questionnaire de santé ?

Répondre uniquement aux questions jugées importantes
Répondre exactement aux questions posées
Omettre les antécédents sans lien apparent avec la dépendance
Fournir les informations uniquement après la survenue d’un sinistre

Répondre exactement aux questions posées

Explication

Le souscripteur doit répondre exactement au questionnaire de santé. Une fausse déclaration intentionnelle ou certaines omissions peuvent affecter la validité du contrat ou la prise en charge du sinistre.

11. Dans quelle situation le paiement des cotisations est-il généralement interrompu ?

Dès la signature du contrat
Lorsque l’assuré ne demande pas de prestations
Lorsque l’assuré atteint l’âge maximal prévu
Lorsque la dépendance garantie est reconnue

Lorsque la dépendance garantie est reconnue

Explication

Les cotisations sont généralement versées tant que l’assuré n’est pas reconnu dépendant, puis leur paiement est interrompu lorsque la dépendance garantie est reconnue.

12. Que deviennent généralement les cotisations d’un contrat de prévoyance si l’assuré ne devient jamais dépendant ?

Elles constituent un capital disponible à tout moment
Elles sont généralement conservées et ne sont pas remboursées
Elles sont automatiquement remboursées avec intérêts
Elles sont converties en rente de retraite

Elles sont généralement conservées et ne sont pas remboursées

Explication

Les cotisations d’un contrat de prévoyance ne constituent pas un capital appartenant à l’assuré et ne sont généralement pas remboursées s’il ne devient jamais dépendant. Cette logique distingue la prévoyance à fonds perdus d’un produit d’épargne.

13. Que désigne le délai d’attente dans une assurance dépendance ?

La période suivant la souscription pendant laquelle certaines causes ne sont pas encore garanties
La période entre la reconnaissance de la dépendance et le versement de la rente
La période pendant laquelle les cotisations sont définitivement supprimées
La durée nécessaire pour remplir le questionnaire de santé

La période suivant la souscription pendant laquelle certaines causes ne sont pas encore garanties

Explication

Le délai d’attente suit la souscription et concerne la période durant laquelle certaines causes de dépendance ne sont pas encore garanties. Il précède donc la reconnaissance de la dépendance, contrairement à la franchise.

14. Quelle combinaison décrit correctement les délais d’attente possibles selon l’origine de la dépendance ?

Toutes les causes de dépendance sont soumises au même délai d’un an
Les affections neurologiques et psychiatriques sont couvertes immédiatement, contrairement aux accidents
La maladie est toujours couverte immédiatement, tandis que l’accident entraîne un délai de trois ans
L’accident peut être couvert immédiatement, tandis que certaines affections peuvent avoir un délai allant jusqu’à trois ans

L’accident peut être couvert immédiatement, tandis que certaines affections peuvent avoir un délai allant jusqu’à trois ans

Explication

Une dépendance résultant d’un accident peut être couverte immédiatement. En revanche, le délai peut atteindre un an pour une maladie et jusqu’à trois ans pour certaines affections neurologiques ou psychiatriques.

15. Que caractérise la franchise dans une assurance dépendance ?

La période entre la reconnaissance de la dépendance et le début du versement des prestations
La période pendant laquelle l’assuré doit encore répondre au questionnaire de santé
La période suivant la souscription pendant laquelle certaines causes sont exclues
La période précédant la souscription du contrat

La période entre la reconnaissance de la dépendance et le début du versement des prestations

Explication

La franchise commence après la reconnaissance de l’état de dépendance et précède le versement des prestations. Durant cette période, l’assuré est reconnu dépendant mais ne perçoit pas encore la rente.

16. Laquelle des situations suivantes peut faire partie des exclusions prévues par un contrat de dépendance ?

Une perte d’autonomie correspondant au niveau garanti
Une pathologie préexistante expressément exclue
Une dépendance reconnue par l’évaluation médicale
Une maladie apparue après la souscription

Une pathologie préexistante expressément exclue

Explication

Les exclusions peuvent notamment porter sur des situations ou pathologies préexistantes expressément exclues. Les autres propositions décrivent des situations susceptibles d’être examinées au titre des garanties.

17. Dans quelle étape les garanties contractuelles sont-elles déclenchées dans la procédure de prise en charge de la dépendance ?

Au moment de la détermination du montant de la rente
Lors de la reconnaissance de la dépendance contractuelle
Lors de la simple déclaration de la dépendance
Après la constitution initiale du dossier

Lors de la reconnaissance de la dépendance contractuelle

Explication

La reconnaissance de la dépendance contractuelle déclenche les garanties. La simple déclaration constitue le début de la procédure, mais ne suffit pas à elle seule.

18. Que signifie le classement en GIR 1 dans la grille AGGIR ?

Une dépendance légère de la personne
Une autonomie complète de la personne
Une dépendance modérée de la personne
Une dépendance très lourde de la personne

Une dépendance très lourde de la personne

Explication

La grille AGGIR comporte six groupes : le GIR 1 correspond à une dépendance très lourde, tandis que le GIR 6 correspond à l’autonomie.

19. Comment la rente est-elle généralement versée lorsque la dépendance reconnue est totale ?

À hauteur de 75 % de la rente prévue
À hauteur de 100 % de la rente prévue
À hauteur de 25 % de la rente prévue
À hauteur de 50 % de la rente prévue

À hauteur de 100 % de la rente prévue

Explication

En cas de dépendance totale, l’assuré perçoit généralement 100 % de la rente prévue. La dépendance partielle peut, elle, ouvrir droit à une fraction déterminée par le contrat.

20. Un contrat prévoit une rente mensuelle de 1 200 € et verse 50 % en cas de dépendance partielle. Quel montant est versé dans cette situation ?

300 € par mois
900 € par mois
600 € par mois
1 200 € par mois

600 € par mois

Explication

La moitié de 1 200 € correspond à 600 €. Dans cet exemple, le contrat prévoit 1 200 € en dépendance totale et 600 € en dépendance partielle.

21. Quelle démarche doit effectuer en premier un conseiller qui analyse une solution de couverture de la dépendance ?

Identifier le besoin du client
Examiner uniquement les exclusions du contrat
Choisir le capital sans étudier la situation
Fixer directement le montant de la rente

Identifier le besoin du client

Explication

Le conseiller doit d’abord identifier le besoin du client, puis vérifier la dépendance couverte, le niveau de garantie, les conditions, le coût et les autres éléments contractuels.

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Qu'est-ce que l'assurance dépendance ?

Un contrat de prévoyance protégeant contre les conséquences financières d'une perte d'autonomie.

Que peut financer l'assurance dépendance ?

Le maintien à domicile, l'adaptation du logement, les équipements ou l'hébergement spécialisé.

Quelle aide publique l'assurance dépendance complète souvent ?

L'Allocation Personnalisée d'Autonomie (APA).

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