QCM : Monnaie et politique monétaire (14 questions)

Questions et réponses du QCM

1. Quelle distinction entre inflation et déflation explique pourquoi une baisse des prix peut présenter un risque pour l’activité ?

L’inflation est une hausse des prix, tandis que la déflation est une baisse pouvant conduire les agents à reporter leurs achats.
L’inflation est une hausse des prix, tandis que la déflation est une baisse qui incite les agents à avancer leurs achats.
L’inflation est une hausse des coûts de production, tandis que la déflation est une baisse des salaires qui stimule les achats.
L’inflation est une baisse des prix, tandis que la déflation est une hausse pouvant conduire les agents à reporter leurs achats.

L’inflation est une hausse des prix, tandis que la déflation est une baisse pouvant conduire les agents à reporter leurs achats.

Explication

L’inflation désigne la hausse des prix, alors que la déflation désigne leur baisse et peut inciter les agents à retarder leurs achats, avec un risque de dépression. La déflation n’est donc pas une hausse des prix.

2. Une banque doit régler des paiements entre banques et fournir des billets à ses clients : comment peut-elle obtenir des liquidités ?

En émettant elle-même des billets pour ses clients et ses partenaires bancaires.
En empruntant à une autre banque ou à la banque centrale.
En transférant les dépôts des clients vers la banque centrale sans emprunt.
En remplaçant les règlements interbancaires par des crédits accordés aux ménages.

En empruntant à une autre banque ou à la banque centrale.

Explication

Les banques ont besoin de liquidités pour les règlements interbancaires et la fourniture de billets ; elles peuvent emprunter à une autre banque ou à la banque centrale. Un dépôt transféré sans emprunt ne constitue pas la possibilité de refinancement décrite ici.

3. Quelle distinction permet de différencier monnaie fiduciaire et monnaie scripturale ?

La monnaie fiduciaire comprend les pièces et les billets, tandis que la monnaie scripturale est inscrite sur les comptes bancaires.
La monnaie fiduciaire est émise par les banques commerciales, tandis que la monnaie scripturale est émise par les entreprises.
La monnaie fiduciaire correspond aux sommes sur les comptes, tandis que la monnaie scripturale comprend les pièces et les billets.
La monnaie fiduciaire sert aux paiements entre banques, tandis que la monnaie scripturale sert aux échanges internationaux.

La monnaie fiduciaire comprend les pièces et les billets, tandis que la monnaie scripturale est inscrite sur les comptes bancaires.

Explication

Les pièces et les billets constituent la monnaie fiduciaire, alors que les sommes inscrites sur les comptes bancaires constituent la monnaie scripturale. L’inversion de ces deux formes est une confusion fréquente, mais leurs définitions sont distinctes.

4. Après une hausse des taux directeurs, quelle chaîne d’effets peut contribuer à freiner l’inflation ?

Les taux du marché et les crédits augmentent, les emprunts de consommation et d’investissement diminuent, puis la demande ralentit.
Les taux du marché augmentent, les emprunts de consommation et d’investissement diminuent, puis la demande s’accélère.
Les taux du marché et les crédits diminuent, les emprunts de consommation et d’investissement augmentent, puis la demande ralentit.
Les taux du marché et les crédits augmentent, les emprunts de consommation et d’investissement progressent, puis l’inflation ralentit.

Les taux du marché et les crédits augmentent, les emprunts de consommation et d’investissement diminuent, puis la demande ralentit.

Explication

Des taux directeurs plus élevés renchérissent les taux du marché monétaire et les crédits, ce qui réduit les emprunts et freine la demande globale ainsi que l’inflation. Une baisse du coût des crédits ferait plutôt l’inverse en encourageant les emprunts.

5. Dans quel cas y a-t-il création monétaire au sens économique ?

Lorsque la masse monétaire en circulation augmente, principalement sous l’effet des crédits des banques commerciales.
Lorsque la banque centrale remplace des billets usés par des billets neufs de même valeur.
Lorsque les ménages déplacent leurs dépôts d’une banque commerciale vers une autre sans nouvel emprunt.
Lorsque les entreprises échangent des biens et des services sans modifier leurs soldes bancaires.

Lorsque la masse monétaire en circulation augmente, principalement sous l’effet des crédits des banques commerciales.

Explication

La création monétaire correspond à une augmentation de la masse monétaire en circulation et provient principalement des crédits accordés par les banques commerciales. Un transfert de dépôts entre banques ne constitue pas en lui-même une augmentation de cette masse.

6. Quel effet le remboursement d’un crédit a-t-il sur la monnaie créée lors de son octroi ?

Il transforme automatiquement la monnaie créée en billets détenus par l’emprunteur.
Il maintient la monnaie créée en circulation et transfère la créance à une autre banque.
Il augmente la monnaie créée en ajoutant les intérêts au montant initial du prêt.
Il détruit la monnaie créée lors de l’octroi du crédit.

Il détruit la monnaie créée lors de l’octroi du crédit.

Explication

Le remboursement du crédit détruit la monnaie qui avait été créée au moment de son octroi. À l’inverse, l’octroi du crédit crée de la monnaie ; le remboursement ne la maintient donc pas en circulation.

7. Quelles sont les trois fonctions économiques de la monnaie ?

Instrument de paiement, moyen de financement et réserve de matières premières.
Unité de compte, facteur de production et moyen de redistribution.
Instrument de paiement, unité de compte et réserve de valeur.
Moyen d’épargne, garantie de crédit et unité de production.

Instrument de paiement, unité de compte et réserve de valeur.

Explication

La monnaie sert à payer, à exprimer les valeurs dans une unité commune et à conserver de la valeur. Le financement est lié au crédit, mais ne fait pas partie des trois fonctions monétaires définies ici.

8. Lorsqu’une banque accorde un prêt, quelles écritures correspondent à l’opération ?

Elle débite le compte de l’emprunteur et inscrit une dette envers celui-ci pour la somme prêtée.
Elle inscrit la somme prêtée sur le compte de l’emprunteur et détient une créance correspondant à la promesse de remboursement.
Elle transfère des billets à l’emprunteur et reçoit immédiatement le remboursement du principal.
Elle inscrit la somme sur le compte de l’emprunteur et annule toute créance dès le versement des fonds.

Elle inscrit la somme prêtée sur le compte de l’emprunteur et détient une créance correspondant à la promesse de remboursement.

Explication

La banque crédite le compte de l’emprunteur et inscrit en contrepartie une créance fondée sur sa promesse de remboursement. La banque ne reçoit pas immédiatement le principal : celui-ci doit être remboursé ultérieurement.

9. Quel rôle les taux directeurs jouent-ils dans les échanges entre les banques et la banque centrale ?

Ils déterminent directement les taux auxquels les ménages déposent leur épargne dans les banques commerciales.
Ils mesurent la variation annuelle des prix des biens et services consommés par les ménages.
Ils encadrent les taux auxquels les banques empruntent et prêtent de la monnaie centrale sur le marché monétaire.
Ils fixent le montant des crédits que les banques doivent accorder aux entreprises et aux ménages.

Ils encadrent les taux auxquels les banques empruntent et prêtent de la monnaie centrale sur le marché monétaire.

Explication

Fixés par la banque centrale, les taux directeurs encadrent les conditions auxquelles les banques empruntent et prêtent de la monnaie centrale. Les taux appliqués à l’épargne des ménages ne sont pas leur fonction directe.

10. Quelle caractéristique définit le rôle de la banque centrale dans le système bancaire ?

Généralement privée, elle organise les paiements de détail et fixe les taux des crédits commerciaux.
Généralement publique, elle prête directement aux entreprises et émet la monnaie scripturale de leurs comptes.
Généralement privée, elle est la « banque des ménages » et détient le monopole des dépôts bancaires.
Généralement publique, elle est la « banque des banques » et détient le monopole d’émission de la monnaie centrale.

Généralement publique, elle est la « banque des banques » et détient le monopole d’émission de la monnaie centrale.

Explication

La banque centrale est généralement une institution publique, appelée « banque des banques », qui détient le monopole d’émission de la monnaie centrale. Elle n’émet pas la monnaie scripturale inscrite sur les comptes des ménages et des entreprises.

11. Quels éléments composent la monnaie centrale ?

Les réserves des banques auprès de la banque centrale ainsi que les soldes des comptes des ménages.
Les billets et pièces émis par la banque centrale ainsi que les dépôts des banques auprès d’elle.
Les dépôts des entreprises auprès des banques commerciales ainsi que les crédits accordés par ces banques.
Les billets et pièces détenus par le public ainsi que les dépôts des ménages dans les banques commerciales.

Les billets et pièces émis par la banque centrale ainsi que les dépôts des banques auprès d’elle.

Explication

La monnaie centrale comprend les espèces émises par la banque centrale et les dépôts que les banques détiennent auprès d’elle. Les dépôts des ménages sur leurs comptes bancaires relèvent de la monnaie scripturale, et non de la monnaie centrale.

12. Que doit faire un emprunteur après avoir obtenu un crédit bancaire ?

Convertir le crédit en billets et rembourser uniquement la somme retirée.
Rembourser le principal prêté et payer des intérêts à la banque.
Rembourser les intérêts prêtés et verser le principal comme rémunération à la banque.
Déposer auprès de la banque une somme équivalente au crédit avant chaque achat.

Rembourser le principal prêté et payer des intérêts à la banque.

Explication

Un crédit bancaire est un prêt dont l’emprunteur doit rembourser le principal et payer des intérêts. Le principal n’est pas une rémunération versée à la banque, contrairement aux intérêts.

13. Qu’est-ce qui caractérise la monnaie dans les échanges sur un territoire donné ?

C’est une créance détenue par les banques centrales afin de financer les dépenses publiques.
C’est un instrument réservé aux échanges entre banques et destiné à régler leurs dettes mutuelles.
C’est un actif financier communément accepté pour régler les transactions et libérer les agents de leurs dettes.
C’est un bien durable produit par les entreprises pour servir de garantie aux prêts bancaires.

C’est un actif financier communément accepté pour régler les transactions et libérer les agents de leurs dettes.

Explication

La monnaie est un actif financier accepté par les agents pour payer leurs achats et s’acquitter de leurs dettes. Une créance détenue par une banque centrale ne décrit pas la monnaie dans son ensemble.

14. Quel objectif prioritaire la BCE poursuit-elle dans la zone euro, et comment la stabilité des prix est-elle définie ici ?

La stabilité de l’emploi, correspondant à une baisse annuelle du chômage de 2 %.
La stabilité des échanges, correspondant à une hausse annuelle des exportations de 2 %.
La stabilité de la production, correspondant à une hausse annuelle de l’activité économique de 2 %.
La stabilité des prix, correspondant à une hausse annuelle du niveau des prix de 2 %.

La stabilité des prix, correspondant à une hausse annuelle du niveau des prix de 2 %.

Explication

La priorité de la BCE est la stabilité des prix, définie ici par une hausse annuelle du niveau des prix de 2 %. Une progression de la production ou des exportations ne constitue pas la définition donnée de cet objectif.

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Qu’est-ce que la monnaie ?

Un actif financier communément accepté sur un territoire pour régler les transactions et libérer les agents de leurs dettes.

Quelles sont les trois fonctions de la monnaie ?

L’instrument de paiement, l’unité de compte et la réserve de valeur.

Que comprend la monnaie fiduciaire ?

Les pièces et les billets.

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