Quel est l'âge d'Hervé dans le profil patrimonial du couple ?
Hervé a 41 ans.
Quel est le revenu net annuel du couple ?
Le couple dispose de 90 000 € de revenus nets annuels.
Quel est le montant total du patrimoine du couple ?
Le patrimoine total est de 653 159 €.
Quel est le taux du crédit immobilier restant à rembourser ?
Le taux est avantageux à 1 %.
Quel est le montant approximatif de l’épargne de précaution ?
Environ 43 400 €.
Quels types de comptes composent l’épargne de précaution ?
Les comptes courants et les livrets.
Quel est le montant du PEL dans l’épargne de projet ?
17 000 €.
Quels placements composent l’épargne de long terme ?
Une assurance-vie et un PEE.
Quel est le montant du PEA dans l’épargne dynamique ?
13 500 €.
Que reflète la part minoritaire du PEA dans l’épargne dynamique ?
Un profil prudent acceptant un peu de risque.
Vers quels produits doit-on réorienter une partie de l’épargne liquide ?
Vers l’assurance-vie ou le PER.
Quels objectifs financiers justifient la réorientation de l’épargne liquide ?
Financer les études, les impôts et la retraite.
Comment calcule-t-on les revenus mensuels du couple ?
En divisant 60 000 € et 30 000 € par 12 et ajoutant 1 250 € divisé par 12.
Quelle est la valeur approximative des revenus mensuels du couple ?
Environ 7 604 € par mois.
Comment calcule-t-on les charges mensuelles totales ?
En divisant 13 000 € par 12 puis en ajoutant 4 000 € et 1 350 €.
Quelle est la valeur approximative des charges mensuelles ?
Environ 6 433 € par mois.
Comment calcule-t-on la capacité d’épargne mensuelle globale ?
En soustrayant les charges mensuelles des revenus mensuels.
Quelle est la capacité d’épargne mensuelle globale approximative ?
Environ 1 171 € par mois.
Combien le couple épargne-t-il déjà chaque mois ailleurs ?
150 € par mois.
Combien reste-t-il disponible pour la Banque L chaque mois ?
Environ 1 021 € par mois.
Que signifie la clause « mon épouse, mes enfants nés ou à naître, vivants ou représentés, à défaut mes héritiers » ?
Elle attribue le capital à l’épouse et aux enfants en même temps sans séparation par « à défaut ».
Que se passe-t-il si la clause ajoute « à défaut » entre l’épouse et les enfants ?
L’épouse reçoit tout le capital si elle est vivante, sinon les enfants.
Pourquoi la clause avec « à défaut » est-elle recommandée pour les enfants mineurs ?
Parce qu’ils doivent utiliser des comptes bloqués sous contrôle jusqu’à 18 ans.
Comment calcule-t-on la valeur acquise d’un capital initial ?
Avec la formule .
Quelle formule calcule la valeur acquise de versements annuels ?
calcule cette valeur.
Quel montant atteint le contrat AEU après 25 ans ?
Environ 97 380 €.
Quelle part du capital initial contribue au montant du contrat AEU après 25 ans ?
32 180 € proviennent du capital initial.
Quelle part des versements annuels nets contribue au montant du contrat AEU après 25 ans ?
65 200 € proviennent des versements annuels nets.
Combien le contrat Banque L rapporte-t-il de plus que le contrat AEU sur 25 ans ?
Environ 10 800 € de plus.
Pourquoi ouvrir le contrat Banque L sans clôturer le contrat AEU ?
Pour préserver l’antériorité fiscale du contrat AEU.
Quelles sont les trois façons de récupérer une assurance-vie à la retraite ?
Par un rachat partiel, un rachat total ou une sortie en rente viagère.
Qu'est-ce qui est imposé lors d'un rachat d'assurance-vie ?
Seuls les gains sont imposés, jamais le capital versé.
Quel est le taux des prélèvements sociaux sur les gains d'assurance-vie ?
17,2 %.
Quel abattement annuel s'applique aux gains retirés après huit ans pour une personne seule ?
4 600 €.
Quel abattement annuel s'applique aux gains retirés après huit ans pour un couple ?
9 200 €.
Quelles sont les options fiscales pour les gains retirés après huit ans ?
Le PFU de 12,8 % ou le barème de l’impôt sur le revenu.
Quelle part de la rente viagère est imposable en sortie d'assurance-vie ?
Seule une fraction de la rente est imposable.
Quelle stratégie est recommandée pour financer les études des enfants avec une assurance-vie ?
Utiliser une assurance-vie dédiée avec versements programmés et un Livret A ou LDDS par enfant.
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1. Quelle est la composition familiale et matrimoniale du couple décrit ?
2. Quel montant correspond au patrimoine total du couple et à sa principale composante ?
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