QCM : Fondamentaux du prêt immobilier — 16 questions

Questions et réponses du QCM

1. Concernant la nature et les composantes du prêt :

Un prêt transfère du capital dans le temps entre prêteur et emprunteur.
L’intérêt constitue une pénalité appliquée en cas de retard de remboursement.
Le taux d’intérêt annuel désigne la somme totale initialement empruntée.
Le remboursement comprend le capital augmenté d’un intérêt rémunérant temps et risque.
L’emprunteur reçoit un pouvoir d’achat immédiat grâce au capital prêté.

Un prêt transfère du capital dans le temps entre prêteur et emprunteur. · L’emprunteur reçoit un pouvoir d’achat immédiat grâce au capital prêté.

Explication

Un prêt transfère un pouvoir d’achat immédiat à l’emprunteur, qui rembourse ensuite le capital avec un intérêt. L’intérêt rémunère le temps et le risque ; le prêt comprend également capital, durée et taux annuel.

2. Les composantes essentielles d’un prêt comprennent :

Le capital emprunté désigne la période prévue pour rembourser le crédit.
Le capital emprunté correspond à la somme mise à disposition de l’emprunteur.
La durée de remboursement indique le montant annuel des intérêts facturés.
La durée de remboursement fait partie des éléments constitutifs du prêt.
Le taux d’intérêt annuel représente le prix annuel de l’emprunt.

Le capital emprunté correspond à la somme mise à disposition de l’emprunteur. · La durée de remboursement fait partie des éléments constitutifs du prêt. · Le taux d’intérêt annuel représente le prix annuel de l’emprunt.

Explication

Les trois composantes systématiques sont le capital emprunté, la durée de remboursement et le taux d’intérêt annuel. Le capital est la somme reçue, tandis que le taux correspond au prix annuel de l’emprunt.

3. Concernant la distinction entre taux nominal et TAEG, cochez la (les) proposition(s) exacte(s) :

Le taux nominal permet d’estimer la mensualité brute du prêt.
Le taux nominal intervient dans le calcul des intérêts du prêt.
Le TAEG mesure le coût total réel du crédit pour l’emprunteur.
L’assurance emprunteur peut être intégrée dans le taux nominal.
Le TAEG exclut les frais obligatoires liés au crédit.

Le taux nominal permet d’estimer la mensualité brute du prêt. · Le taux nominal intervient dans le calcul des intérêts du prêt. · Le TAEG mesure le coût total réel du crédit pour l’emprunteur.

Explication

Le taux nominal sert à calculer les intérêts et la mensualité brute, tandis que le TAEG intègre le coût total réel, notamment l’assurance et les frais obligatoires. Ainsi, le taux nominal ne suffit pas pour mesurer le coût global.

4. À propos du taux d’usure, quelles sont les propositions exactes ?

La Banque de France fixe le taux d’usure chaque année civile.
Le taux d’usure correspond au taux nominal hors assurance du crédit.
Le taux d’usure est révisé trimestriellement par la Banque de France.
Le taux d’usure constitue un plafond légal applicable aux crédits.
Aucune banque ne peut dépasser ce plafond avec le TAEG d’un prêt.

Le taux d’usure est révisé trimestriellement par la Banque de France. · Le taux d’usure constitue un plafond légal applicable aux crédits. · Aucune banque ne peut dépasser ce plafond avec le TAEG d’un prêt.

Explication

Le taux d’usure est un plafond légal fixé chaque trimestre par la Banque de France. Le TAEG d’un prêt ne peut pas dépasser ce plafond légal.

5. Concernant les taux fixe et variable, cochez la (les) proposition(s) exacte(s) :

Un taux variable peut monter ou descendre pendant le prêt.
Un taux fixe reste constant pendant toute la durée du prêt.
Un taux fixe évolue selon les variations de l’Euribor.
Un taux variable est indexé sur un indice comme l’Euribor.
Un taux variable conserve la même valeur pendant toute la durée du crédit.

Un taux variable peut monter ou descendre pendant le prêt. · Un taux fixe reste constant pendant toute la durée du prêt. · Un taux variable est indexé sur un indice comme l’Euribor.

Explication

Un taux fixe reste constant pendant toute la durée du prêt. Un taux variable est indexé sur un indice de référence, comme l’Euribor, et peut évoluer à la hausse ou à la baisse.

6. Les effets de la durée d’un prêt comprennent :

Une durée longue accroît le coût total des intérêts versés.
Une durée longue réduit généralement le montant de chaque mensualité.
Une durée courte augmente le coût total des intérêts du crédit.
Une durée courte augmente généralement la mensualité de remboursement.
Une durée longue réduit simultanément mensualité et coût total des intérêts.

Une durée longue accroît le coût total des intérêts versés. · Une durée longue réduit généralement le montant de chaque mensualité. · Une durée courte augmente généralement la mensualité de remboursement.

Explication

Une durée longue diminue la mensualité mais accroît le coût total des intérêts. À l’inverse, une durée courte augmente la mensualité et réduit nettement ce coût total.

7. Au sujet de l’apport personnel, quelle(s) est(sont) la(les) proposition(s) exacte(s) ?

L’apport personnel représente les intérêts versés à la banque.
L’apport personnel correspond à une somme financée par un nouveau crédit.
L’apport personnel provient de l’épargne de l’emprunteur.
L’apport personnel constitue une part du financement du projet.
L’apport personnel est intégré au financement sans être emprunté.

L’apport personnel provient de l’épargne de l’emprunteur. · L’apport personnel constitue une part du financement du projet.

Explication

L’apport personnel correspond à la part du financement payée avec l’épargne de l’emprunteur. Cette somme n’est pas empruntée auprès de la banque.

8. Concernant le taux d’endettement, quelles sont les propositions exactes ?

Le taux d’endettement compare la mensualité aux revenus bruts annuels.
Le calcul du taux d’endettement inclut l’assurance du crédit.
Le seuil recommandé est fixé à 35 % maximum assurance incluse.
Le seuil recommandé du taux d’endettement atteint 40 % assurance incluse.
Le taux d’endettement rapporte la mensualité aux revenus nets mensuels.

Le calcul du taux d’endettement inclut l’assurance du crédit. · Le seuil recommandé est fixé à 35 % maximum assurance incluse. · Le taux d’endettement rapporte la mensualité aux revenus nets mensuels.

Explication

Le taux d’endettement rapporte la mensualité de crédit aux revenus nets mensuels. Le seuil recommandé est de 35 % maximum, assurance incluse, conformément à la référence du Haut Conseil de Stabilité Financière.

9. Concernant la mensualité d’un prêt à taux fixe et à échéances constantes :

La mensualité vérifie M=P×t1−(1+t)−nM=P\times\frac{t}{1-(1+t)^{-n}}.
Le capital emprunté PP intervient dans le calcul de la mensualité.
La formule utilise le taux annuel directement à la place du taux mensuel.
La formule de mensualité constante ne dépend pas de la durée du prêt.
Le nombre nn correspond au total des mensualités prévues.

La mensualité vérifie $$M=P\times\frac{t}{1-(1+t)^{-n}}$$. · Le capital emprunté $$P$$ intervient dans le calcul de la mensualité. · Le nombre $$n$$ correspond au total des mensualités prévues.

Explication

La formule de la mensualité constante utilise le taux mensuel tt et le nombre total de mensualités nn. Le capital emprunté PP intervient au numérateur avec le taux mensuel.

10. Concernant le calcul du coût total d’un crédit à mensualités constantes :

Le produit M×nM\times n représente le montant cumulé des échéances.
Le coût total s’obtient en ajoutant le capital emprunté au total des mensualités.
Le coût total correspond au total des mensualités diminué du capital emprunté.
Les mensualités comprennent le capital remboursé et les intérêts du crédit.
Le coût total vérifie Couˆt total=(M×n)−P\text{Coût total}=(M\times n)-P.

Le produit $$M\times n$$ représente le montant cumulé des échéances. · Le coût total correspond au total des mensualités diminué du capital emprunté. · Les mensualités comprennent le capital remboursé et les intérêts du crédit. · Le coût total vérifie $$\text{Coût total}=(M\times n)-P$$.

Explication

Le coût total correspond au total versé par mensualités, soit M×nM\times n, diminué du capital emprunté PP. Les mensualités comprennent à la fois le capital et les intérêts, ce qui justifie cette soustraction.

11. À propos des frais annexes d’un prêt immobilier :

Les frais de garantie représentent généralement 1 à 2 % du capital.
Les frais de dossier se situent généralement entre 500 et 1 500 euros.
Les frais de notaire dans le neuf représentent environ 7 à 8 %.
Les frais de notaire dans l’ancien représentent environ 2 à 3 %.
L’assurance peut représenter 0,10 à 0,60 % du capital par an.

Les frais de garantie représentent généralement 1 à 2 % du capital. · Les frais de dossier se situent généralement entre 500 et 1 500 euros. · L’assurance peut représenter 0,10 à 0,60 % du capital par an.

Explication

Les frais immobiliers comprennent notamment les frais de dossier, de garantie, de notaire et l’assurance. Les frais de notaire sont généralement plus élevés dans l’ancien que dans le neuf.

12. Concernant la comparaison entre caution et hypothèque :

La caution est généralement moins coûteuse qu’une hypothèque.
La caution et l’hypothèque présentent le même régime de remboursement en fin de prêt.
Une hypothèque peut être partiellement remboursée lorsque le prêt est correctement remboursé.
Une caution peut être partiellement remboursée en fin de prêt.
Une hypothèqu'est généralement plus coûteuse qu’une caution.

La caution est généralement moins coûteuse qu’une hypothèque. · Une caution peut être partiellement remboursée en fin de prêt. · Une hypothèqu'est généralement plus coûteuse qu’une caution.

Explication

La caution est généralement moins coûteuse et peut être partiellement remboursée en fin de prêt si le remboursement s’est bien déroulé. L’hypothèqu'est plus coûteuse et n’est pas remboursable.

13. Concernant les garanties de l’assurance emprunteur, cochez la (les) proposition(s) exacte(s) :

La perte d’emploi appartient aux garanties principales au même titre que le décès.
L’invalidité totale ou partielle peut être couverte par cette assurance.
La perte d’emploi constitue une garantie proposée en option.
Le décès fait généralement partie des garanties de l’assurance emprunteur.
L’incapacité de travail figure généralement parmi les garanties principales.

L’invalidité totale ou partielle peut être couverte par cette assurance. · La perte d’emploi constitue une garantie proposée en option. · Le décès fait généralement partie des garanties de l’assurance emprunteur. · L’incapacité de travail figure généralement parmi les garanties principales.

Explication

L’assurance emprunteur couvre généralement le décès, l’invalidité et l’incapacité de travail. La perte d’emploi relève d’une garantie optionnelle, et non d’une couverture principale systématique.

14. Concernant le plafonnement des indemnités de remboursement anticipé :

L’indemnité correspond au montant le plus élevé entre les deux plafonds.
L’indemnité est plafonnée à 5 % du capital restant dû ou six mois d’intérêts.
L’indemnité est plafonnée à 3 % du capital restant dû ou six mois d’intérêts.
L’indemnité est plafonnée à 3 % du capital initial ou douze mois d’intérêts.
L’indemnité est calculée selon le taux d’assurance de l’emprunteur.

L’indemnité est plafonnée à 3 % du capital restant dû ou six mois d’intérêts.

Explication

Le plafond légal se calcule en comparant 3 % du capital restant dû et six mois d’intérêts, puis en retenant la valeur la plus faible. Les autres propositions remplacent l’un des paramètres ou la règle de comparaison par une donnée non prévue.

15. Parmi les éléments suivants, lesquels peuvent être examinés par la banque lors d’une demande de prêt immobilier ?

La durée du différé d’amortissement constitue le principal critère d’analyse bancaire.
La possibilité de moduler les mensualités remplace l’étude de la gestion bancaire.
Le taux d’endettement participe à l’évaluation de la capacité d’emprunt.
La stabilité professionnelle de l’emprunteur est prise en compte dans l’analyse bancaire.
La valeur du bien financé fait partie des éléments étudiés par la banque.

Le taux d’endettement participe à l’évaluation de la capacité d’emprunt. · La stabilité professionnelle de l’emprunteur est prise en compte dans l’analyse bancaire. · La valeur du bien financé fait partie des éléments étudiés par la banque.

Explication

L’analyse bancaire porte notamment sur la situation professionnelle, l’endettement, la gestion des comptes, l’apport, le bien et le reste à vivre. Le différé d’amortissement concerne le calendrier de paiement, tandis que la modularité concerne l’adaptation temporaire des mensualités.

16. Un emprunteur souhaite réduire le coût global de son crédit tout en ajustant son financement ; quelles propositions sont exactes ?

Une durée plus courte diminue fortement le coût total des intérêts.
Une durée de remboursement plus courte augmente généralement la mensualité.
La réduction de la durée agit principalement sur le montant de l’apport.
La modulation des échéances réduit directement le capital restant dû.
Un apport plus important peut diminuer la mensualité et le coût total du crédit.

Une durée plus courte diminue fortement le coût total des intérêts. · Une durée de remboursement plus courte augmente généralement la mensualité. · Un apport plus important peut diminuer la mensualité et le coût total du crédit.

Explication

Augmenter l’apport réduit le montant emprunté et peut diminuer la mensualité, le taux négocié et le coût total. Réduire la durée augmente la mensualité mais diminue fortement le coût des intérêts ; la modularité, elle, agit temporairement sur les mensualités selon le contrat.

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Qu'est-ce qu'un prêt ?

Un contrat de transfert de capital dans le temps.

Que reçoit l'emprunteur dans un prêt ?

Un pouvoir d'achat immédiat.

Que rembourse l'emprunteur dans un prêt ?

Le capital augmenté d'un intérêt.

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