Qu'est-ce qu'un prêt ?
Un contrat de transfert de capital dans le temps.
Que reçoit l'emprunteur dans un prêt ?
Un pouvoir d'achat immédiat.
Que rembourse l'emprunteur dans un prêt ?
Le capital augmenté d'un intérêt.
De quoi se compose systématiquement un prêt ?
Du capital emprunté, de la durée et du taux d'intérêt annuel.
Quelle différence principale existe entre taux nominal et TAEG ?
Le taux nominal calcule intérêts et mensualité brute, le TAEG mesure le coût total réel du crédit.
Pourquoi comparer le TAEG plutôt que le taux nominal pour un prêt ?
Le TAEG reflète le coût total réel, incluant assurance et frais, contrairement au taux nominal.
Qu'est-ce que le taux d'usure selon la Banque de France ?
C'est un plafond légal trimestriel que le TAEG d'un prêt ne peut dépasser.
Qu'est-ce qui différencie un taux fixe d'un taux variable ?
Un taux fixe ne change pas, un taux variable est indexé et peut varier.
Qu'impose un taux variable capé ?
Il limite l'évolution du taux à un certain intervalle.
Quel effet a une durée longue sur la mensualité et le coût total ?
Elle réduit la mensualité mais augmente le coût total des intérêts.
Qu'est-ce que l'apport personnel ?
La part financée par l'épargne sans emprunt.
Quel apport minimal demandent généralement les banques ?
Un apport minimal de 10 % pour couvrir les frais annexes.
Quelle est la définition du taux d'endettement selon le Haut Conseil de Stabilité Financière ?
Le ratio entre mensualité de crédit et revenus nets mensuels, seuil recommandé 35 % max.
Qu'est-ce que le reste à vivre ?
La somme restante chaque mois après paiement de la mensualité de crédit.
Quelle formule donne la mensualité d'un prêt à taux fixe et mensualités constantes ?
Quel est le taux mensuel pour un prêt à 3,15 % par an ?
Le taux mensuel est 0,002625.
Comment se décompose chaque mensualité d'un prêt ?
En une part d'intérêts et une part de capital.
Sur quoi sont calculés les intérêts dans une mensualité ?
Sur le capital restant dû.
Quel est le coût total du crédit en fonction de la mensualité, du nombre de mensualités et du capital ?
$\text{Coût total}=(M\times n)-P$
Quel est le coût des intérêts pour un prêt de 200 000 € à 3,15 % sur 180 mois ?
Environ 51 100 € sur 15 ans.
Combien d'intérêts et de capital environ au premier mois d'un prêt à 3,15 % sur 180 mois ?
Environ 525 € d'intérêts et 870 € de capital.
Combien d'intérêts et de capital environ au dernier mois d'un prêt à 3,15 % sur 180 mois ?
Quelques euros d'intérêts et environ 1 390 € de capital.
Quels sont les frais de dossier d'un prêt immobilier ?
Ils varient de 500 à 1 500 €.
Quels sont les frais de garantie d'un prêt immobilier ?
Ils représentent 1 à 2 % du capital.
Quels sont les frais de notaire dans l'ancien pour un prêt immobilier ?
Ils sont de 7 à 8 % du capital.
Quels sont les frais de notaire dans le neuf pour un prêt immobilier ?
Ils sont de 2 à 3 % du capital.
Quelle est la différence principale entre caution et hypothèque ?
La caution est moins chère et partiellement remboursable, l'hypothèqu'est plus chère et non remboursable.
Que couvre généralement l'assurance emprunteur ?
Le décès, l'invalidité, l'incapacité de travail et parfois la perte d'emploi.
Quelle différence principale existe entre assurance sur capital initial et capital restant dû ?
L'assurance sur capital initial reste chère, celle sur capital restant dû est dégressive.
Quelle loi permet de changer d'assurance emprunteur à tout moment sans frais ?
La loi Lemoine de 2022.
Quelle est la limite des indemnités de remboursement anticipé ?
Elles sont plafonnées à 3 % du capital restant dû ou à six mois d'intérêts, selon le montant le plus faible.
Que permet la modularité dans un contrat de prêt ?
D'augmenter ou de diminuer temporairement les mensualités.
Qu'est-ce que le différé d'amortissement ?
Une période initiale où l'emprunteur paie seulement les intérêts ou rien.
Dans quel cas le différé d'amortissement est-il particulièrement utile ?
Pour un achat en VEFA.
Quels critères la banque évalue-t-elle pour un prêt ?
La stabilité professionnelle, le taux d'endettement, la gestion bancaire, l'apport, la valeur du bien et le reste à vivre.
Quel effet a l'augmentation de l'apport sur la mensualité et le coût total ?
Elle réduit la mensualité, le taux négocié et le coût total.
Quel effet a la réduction de la durée du prêt sur la mensualité et le coût des intérêts ?
Elle augmente la mensualité mais diminue fortement le coût des intérêts.
Comment réduire le coût total d'un prêt par la mise en concurrence et la délégation d'assurance ?
La mise en concurrence réduit le taux nominal et le TAEG, la délégation d'assurance réduit le coût de l'assurance de 50 à 70 %.
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1. Concernant la nature et les composantes du prêt :
2. Les composantes essentielles d’un prêt comprennent :
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