QCM : Supports d’investissement et gestion financière — 11 questions

Explication

Le Plan d’Épargne en Actions, créé en 1992, vise à favoriser l’investissement en actions européennes. Le PEA PME-ETI correspond à une enveloppe distincte, créée en 2014 pour cibler les petites et moyennes entreprises ainsi que les entreprises de taille intermédiaire.

Explication

Une enveloppe de détention est une structure qui permet de détenir et gérer des actifs financiers dans un cadre fiscal avantageux, comme le PEA ou l'assurance-vie. La réponse incorrecte décrit une assurance ou un compte bancaire, qui ne correspondent pas à la définition précise d'une enveloppe de détention.

Explication

Le Plan d’Épargne Entreprise et le Plan d’Épargne Retraite Collectif appartiennent à l’enveloppe d’épargne salariale. Le PERIN et le compte-titres relèvent d’autres catégories d’enveloppes de détention.

Explication

Le PEA a été créé en 1992 pour favoriser l'investissement en actions européennes. La date 2000, 1985 et 2010 ne correspondent pas à cette création.

Explication

Pour le souscripteur, l’assurance-vie constitue une créance monétaire contre l’assureur, dont les actifs restent la propriété. Elle ne donne donc pas au souscripteur la propriété directe des actifs auxquels le contrat est adossé.

Explication

Le PER a pour fonction principale de constituer une épargne retraite avec des avantages fiscaux, permettant une sortie en capital ou en rente à la retraite. Les autres options concernent d’autres types de produits ou garanties, mais ne définissent pas la fonction principale du PER.

Explication

Les trois grandes familles de supports de l’assurance-vie sont le fonds en euros, l’eurocroissance et les unités de compte. Le PEA et le PERIN sont des enveloppes distinctes, et non des familles de supports de l’assurance-vie.

Explication

Le fonds en euros a été créé en 1992, offrant une garantie de capital et une performance annuelle sécurisée. Les autres dates ne correspondent pas à la création de ce support.

Explication

Le fonds en euros garantit la valeur du capital et assure une performance annuelle sécurisée, alors que les unités de compte ne bénéficient d'aucune garantie en capital, mais offrent une diversification plus large.

Explication

L'idée d'unités de compte est attribuée aux acteurs du secteur de l'assurance et de la gestion d'actifs, qui ont développé ces instruments pour diversifier les investissements sans garantir leur valeur. Les régulateurs ont défini le cadre, mais la formulation du concept revient aux professionnels de l'assurance et de la finance.

Explication

La diversification des actifs et produits des unités de compte vise principalement à réduire le risque global du portefeuille d'investissement. Contrairement à la deuxième option, il n'y a pas d'obligation réglementaire d'investir uniquement dans des actifs liquides, et la garantie de la valeur du capital n'est pas assurée par la diversification.