Qu'est-ce qu'une banque selon sa définition juridique ?
Une personne morale effectuant habituellement des opérations de banque.
Que sont les fonds reçus du public ?
Des fonds recueillis de tiers avec droit d'en disposer mais obligation de restitution.
Qu'est-ce qu'une opération de crédit ?
Un acte mettant ou promettant de mettre des fonds à disposition d'une autre personne.
Qu'est-ce qu'un instrument de paiement ?
Un mode opératoire pour délivrer et transférer des unités monétaires entre comptes.
Que signifie l'intermédiation bancaire ?
La banque intercale son bilan entre offreurs et demandeurs de capitaux.
Que signifie la désintermédiation bancaire ?
Elle met directement en relation offreurs et demandeurs sur un marché de capitaux.
Quelle formule exprime les ressources d'une banque ?
Quelle formule exprime les emplois d'une banque ?
Comment se calcule la marge financière d'une banque ?
En quoi consiste la création monétaire bancaire ?
À débiter un compte d’actif et créditer le compte de dépôt du client.
Quelle différence principale existe entre marché financier et marché monétaire ?
Le marché financier traite des capitaux à moyen et long terme, le marché monétaire des capitaux à court terme.
Quels sont les principaux instruments du marché financier ?
Les actions et les obligations.
Qu'est-ce qu'une action en finance ?
Une action est une valeur mobilière représentant une part de capital avec droits de vote.
Qu'est-ce qu'une obligation ?
Une obligation est une valeur mobilière donnant un droit de créance envers l'émetteur.
Quel est le rôle du marché interbancaire ?
Il permet aux établissements de crédit de prêter ou emprunter la liquidité de la banque centrale.
Comment les banques se financent-elles sur le marché financier ?
Par émission d’actions, quasi-fonds propres et emprunts obligataires à long terme.
Quelles fonctions la banque exerce-t-elle notamment ?
La banque exerce des fonctions d’audit, informatique, comptabilité, finance, trésorerie, juridique, organisation et commercial.
Quels sont les objectifs de la fonction du réseau d’agence ?
Développer le fonds de commerce, satisfaire le client et gérer le risque.
Sur quoi repose le développement du fonds de commerce ?
Sur la conquête de nouveaux prospects et l’exploitation de la clientèle acquise.
Quelles sont les étapes du développement du fonds de commerce ?
Le ciblage, le contact et la concrétisation.
Comment se distinguent les réseaux bancaires ?
Ils sont généralistes ou spécialistes.
Autour de quelles clientèles sont organisés les réseaux bancaires spécialistes ?
Autour des grandes entreprises, professionnels, grand public et VIP.
Qu'est-ce qu'un particulier en banque ?
Un client privé sans nature juridique autre que personne physique.
Quelles sont les caractéristiques du marché des particuliers ?
Grand nombre, forte diversité, concurrence intense, risque modéré, gamme complète, besoin de crédit important.
Pourquoi la banque identifie-t-elle le client à l'entrée en relation ?
Pour prévenir l'usurpation d'identité, le blanchiment et les risques futurs.
Quels éléments la banque vérifie-t-elle lors de l'ouverture du compte ?
Identité, adresse, capacité civile, nationalité et capacité bancaire du client.
Qu'est-ce que la convention de compte ?
Un contrat écrit précisant les conditions de fonctionnement du compte et les droits des parties.
Quel rôle joue la BCEAO dans la tarification bancaire ?
Elle oblige les banques à afficher leurs conditions tarifaires dans leurs guichets.
Quelle différence y a-t-il entre écriture de crédit et opération de crédit ?
L'écriture de crédit augmente le solde, l'opération de crédit met une somme à disposition avec intérêts.
De quoi est composé un relevé d'identité bancaire (RIB) ?
De 24 caractères incluant code banque, code guichet, racine client et clé.
Qu'est-ce qu'une procuration sur un compte bancaire ?
C'est l'autorisation donnée par le titulaire à une tierce personne pour faire fonctionner le compte.
Qui est responsable des opérations faites par le mandataire dans les limites du mandat ?
Le titulaire du compte est responsable des opérations du mandataire.
Quelle conséquence pour le titulaire si un chèque sans provision est émis par le mandataire ?
Le titulaire est frappé d'interdiction bancaire.
Comment fonctionne un compte joint libellé « M ou M » ?
Il fonctionne sous la signature de l'un ou l'autre cotitulaire.
Quelle condition impose un compte joint libellé « M et M » pour fonctionner ?
Il exige la signature des deux cotitulaires.
Qu'est-ce qu'un compte en indivision ?
C'est un compte détenu par plusieurs personnes soumis à l'accord préalable de tous les cotitulaires.
Que se passe-t-il au décès d'un cotitulaire d'un compte joint ?
Le compte n'est pas bloqué, mais la part du survivant est limitée à la moitié du contenu.
Que permet un avis à tiers détenteur ?
Il permet au Trésor public de saisir immédiatement des sommes dues par un débiteur.
Qu'est-ce qu'un chèque ?
Un titre de propriété monétaire payable à vue permettant d'obtenir les avoirs du tireur.
Quelles sont les restrictions d'un chèque barré ?
Il ne peut être encaissé qu'en compte, sauf endossé à une banque.
En quoi consiste la remise d'un chèque ?
Déposer le chèque à la banque avec signature au dos et compte à créditer.
Qu'est-ce que la Télécompense ou SICA-UEMOA ?
Un système automatisé de compensation multilatérale entre banques.
Quel délai la Télécompense impose-t-elle pour le règlement d'un chèque ?
Le règlement est réduit à J+1 pour un chèque normal.
Quelle est la durée d'interdiction d'émettre des chèques après un chèque sans provision ?
Cinq ans tant que les chèques rejetés ne sont pas régularisés.
Comment peut-on régulariser un chèque sans provision ?
Par blocage de provision, paiement à la représentation ou remise du chèque impayé.
Qu'est-ce qu'un virement ?
Un ordre donné à la banque de débiter un compte pour en créditer un autre.
Qu'est-ce que le SICA UEMOA ?
Un système de compensation multilatérale automatisé traitant les fichiers électroniques de remise.
Quel est l'objectif principal de la carte GIM UEMOA ?
Promouvoir l'interbancarité et l'utilisation des moyens de paiement électroniques.
Qu'est-ce qu'un virement bancaire ?
Une opération demandant à débiter un compte pour en créditer un autre.
Quels sont les principaux types de virements ?
Virement interne, interbancaire, permanent, international, prélèvement automatique, mise à disposition, multiple.
Qu'est-ce que STAR-UEMOA ?
Un système automatisé de transfert et règlement réservé aux opérations financières de l'UEMOA.
Le SICA UEMOA peut-il échanger des images de chèques ?
Oui, il peut échanger des images de chèques.
Quels sont les avantages visés par la carte GIM UEMOA ?
Réduction des commissions, coûts de traitement, et maîtrise des risques de fraude.
À quelles opérations STAR-UEMOA est-il réservé ?
Virements de trésorerie, transferts, marché monétaire, règlements de bourse, dette publique.
Qu'est-ce que le change manuel ?
Le commerce des billets, espèces et chèques de voyage pour convertir la monnaie nationale en devises.
Quand s'applique le cours à la vente en change ?
Lorsque la banque vend des devises au client.
Quand s'applique le cours à l'achat en change ?
Lorsque la banque achète les devises du client.
Pourquoi le cours à la vente est-il supérieur au cours à l'achat ?
Parce que la banque ajoute sa marge après avoir acheté les devises sur le marché.
Quelles conditions s'appliquent au change manuel au-delà de 300 000 FCFA ?
Un titre de voyage et un passeport sont requis avec une allocation maximale de 2 000 000 FCFA.
Quelle est la limite libre pour les devises en change manuel ?
Les devises sont libres jusqu'à 300 000 FCFA.
Qu'est-ce que le change scriptural ?
Le dénouement des ordres de change par transfert d'avoirs entre banques avec conversion de devises.
Qu'est-ce que la date de valeur en banque ?
C'est la date retenue pour calculer les intérêts débiteurs ou créditeurs.
Quelle différence de date de valeur existe entre crédit et débit ?
Le crédit a une date de valeur postérieure, le débit une antérieure.
Quelle est la date de valeur pour un versement d'espèces ?
Elle est j+1.
Quelle est la date de valeur pour un retrait ou un chèque émis ?
Elle est j−1.
Comment sont calculés les intérêts sur les livrets d'épargne ?
Ils sont calculés par quinzaine.
Quand prennent valeur les versements sur un livret d'épargne ?
Le premier jour de la quinzaine suivante.
Quand prennent valeur les retraits sur un livret d'épargne ?
Le dernier jour de la quinzaine précédente.
Pourquoi est-il avantageux de verser le dernier jour et retirer le premier jour de la quinzaine ?
Cela maximise la durée de calcul des intérêts.
Quels sont les produits d’épargne bancaire cités ?
Le compte épargne classique, le compte de dépôt à terme et le plan épargne logement.
Qu'impose la banque avant de clôturer un compte ?
Elle doit envoyer un préavis au client.
Dans quels cas la banque peut-elle clôturer un compte sans justification ?
En cas de non-rentabilité, incidents fréquents ou changement de politique commerciale.
Que fait la banque lors d'une clôture demandée par le client ?
Elle restitue les moyens de paiement, annule prélèvements et virements, informe mandataires, résilie services et vérifie remboursement des crédits.
Qu'est-ce que le crédit à la consommation ?
Un crédit accordé aux particuliers hors crédits immobiliers pour financer biens ou trésorerie.
Qu'est-ce que le taux de base bancaire ?
Le taux d’intérêt annuel fixé librement par chaque banque pour calculer les crédits.
Qu'est-ce que le taux du marché monétaire ?
Le taux auquel les banques se prêtent et empruntent des capitaux.
Comment s'appelle la moyenne mensuelle du taux du marché monétaire ?
Le T4M.
Quels sont les trois taux directeurs ?
Le taux de rémunération des dépôts, le taux de refinancement et le taux d’escompte.
Qu'est-ce que le taux effectif global (TEG) ?
Le coût total du prêt en pourcentage annuel du montant emprunté.
Quels frais inclut le taux effectif global ?
Les frais de dossier, de garantie, commissions, frais fiscaux et assurance obligatoire.
Quand un prêt est-il considéré comme usuraire ?
Quand son TEG dépasse d’un tiers le taux effectif moyen du trimestre précédent.
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1. Quelle caractéristique définit juridiquement une banque ?
2. Quelle propriété distingue les fonds reçus du public d’une ressource définitivement acquise ?
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